Առեւտրային վարկը ... Փոքր բիզնեսի վարկավորում: Բանկային վարկ `վարկերի տեսակներ

Մինչ օրս բանկերը առաջարկում են տարբեր վարկային ծրագրեր: Վարկեր կարող են տրամադրվել `աջակցելու փոքր բիզնեսին եւ այլ նպատակներով: Այսօր մարդկանց մեծ մասը բանկային վարկեր ունի: Բնակչության շրջանում ամենատարածված վարկերի տեսակները `հիփոթեք, սպառողական, ավտովարկ եւ վարկային քարտ:

Ամենաթանկ վարկերը

Կարծիք կա, որ ամենաթանկ վարկերը սպառողական են, ինչպես նաեւ վարկային քարտեր: Դա պայմանավորված է այն հանգամանքով, որ նրանց կողմից ժամանակին գերակշռող հանձնաժողովը, ընդհանուր առմամբ, կարող է հասնել տարեկան մինչեւ 50%: Այնուամենայնիվ, ամենաթանկ վարկը հիփոթեքն է: Ավելորդ վճարումը հաշվարկվում է հարյուրավոր եւ նույնիսկ միլիոնավոր ռուբլու չափով: Չնայած նման պայմաններին, կան շատ մարդիկ, ովքեր ցանկանում են նման բանկային վարկ ստանալ: Վարկի տեսակները մանրամասնորեն կքննարկենք ստորեւ:

Սպառողական վարկ

Դա բնակչության շրջանում ամենատարածվածն է: Հաճախ մարդիկ այն գնում են խոշոր կենցաղային տեխնիկայի ձեռքբերման համար, սառնարան, հեռուստացույց, լվացքի մեքենա եւ այլն: Բացի այդ, նրա շնորհիվ կարող եք վճարել այլ ընկերությունների ծառայությունների համար, օրինակ, տուրիստական գործակալությանը տոմս գնել: Վարկի պայմանները տատանվում են մի քանի ամսից մինչեւ մեկ տարի: Այն բաժանված է երկու կատեգորիաների `նպատակային եւ ոչ նպատակային վարկավորում: Օրինակ, հաճախորդը պետք է գնել սառնարան: Նա գալիս է խանութ, ընտրում է իր կարիքները եւ բանկին, որը նրան տալիս է թիրախային վարկ:

Վարկի երկրորդ տեսակը տրամադրվում է բանկի կողմից: Հաճախորդը պայմանագիր է վերցնում, անհրաժեշտ գումարը հավաքում եւ գումարը ծախսում է իր հայեցողությամբ: Բանկը բանկին վճարում է ամսական ֆիքսված գումար:

Հիփոթեքային վարկ

Անշարժ գույքի ձեռքբերման համար տրամադրվում են հիփոթեքային վարկեր: Ձեռքած բնակարանները կարող են երկրորդական լինել կամ նոր շենքերում լինել: Վարկի մարման երաշխիքը ձեռք է բերվում բնակարանի կամ այլ անշարժ գույք ձեռք բերելու համար: Այս ծառայությունը մատուցող բանկը պարտավոր է վճարել առաջին տեղաբաշխումը, որը կազմում է ընդհանուր գումարի 10% -ը: Բացի այդ, վարկառուն պետք է ապահովի ձեռք բերված գույքը եւ սեփական առողջությունը: Բոլոր ֆինանսական ծախսերը կապահովեն վարկառուի կողմից: Հիփոթեքային վարկի վճարման ժամկետները տատանվում են 10-30 տարի ժամկետով:

Ավտովարկեր

Ավտոմեքենայի վարկ տրամադրվում է նոր կամ աջակցության մեքենա ձեռք բերելու նպատակով: Այս դեպքում, վարկառուն պետք է ապահովի իր առողջությունը եւ ավտոմատ ԿԱՍԿՈ ծրագրով: Վճարման ժամկետը մի քանի ամիս է կամ ավելի:

Վարկային քարտ

Վարկային քարտը շատ հարմար վճարման համակարգ է եւ շատ սիրված է շատ մարդկանց համար: Նա կարող է վճարել խանութում գնումների համար: Դրամը փոխանցվում է բանկի կողմից: Կրեդիտ քարտի օգտակարությունը այն է, որ դուք կարող եք ցանկացած գնում կատարել, առանց ֆինանսական միջոցների: Սակայն զգալի թերություն կա, սա շատ բարձր տոկոսադրույք է: Վճարման հետաձգման դեպքում կհետեւի լուրջ տուգանքներ:

Լոմբարդային վարկը

Այս դեպքում որոշակի գումար է տրվում գույքի գրավադրման համար, օրինակ `մեքենա: Այս վարկի հիմնական թերությունը փոքր պարտքի մարման ժամկետն է:

Փոքր բիզնեսի համար առեւտրային վարկ

Առեւտրային վարկը երկու կազմակերպությունների միջեւ ուղիղ փոխանակություն է: Առաջին կազմակերպությունը կանխիկացնում է դրամական միջոցները, իսկ երկրորդը, նրանց ապրանքը կամ ծառայությունը: Նման վարկը փոքր բիզնեսի ֆինանսական աջակցության լավագույն տարբերակն է:

Փոքր բիզնեսի վարկավորումը հիմնականում պայմանավորված է առեւտրային վարկի շնորհիվ: Այս տեսակի վարկը չի տարածվում բանկում թողարկված դասական վարկերի վրա: Նման վարկի տրամադրումը կարող է իրականացվել առեւտրային կազմակերպությունների միջեւ : Վարկի հիմնական էությունն այն է, որ մեկ կազմակերպություն ապրանքի կամ ծառայության համար գումար է տալիս մյուսին, մինչդեռ երկու կողմերն էլ համաձայնագիր են կնքում եւ պայմանագիր: Օրինակ, մեկ ձեռնարկությունը 20 տոննա այլ մետաղ է վաճառում: Մեկ տոննայի արժեքը 4000 ռուբլի է: Պայմանագրի պայմաններով, մարման ժամկետը կկատարվի գործարքի կնքման ավարտից 7 ամիս անց: Հետաձգման դեպքում վարկը ստացված կազմակերպությունը պարտավոր է վճարել ամսական վաճառված մետաղի լրացուցիչ 5% -ը:

Առեւտրային վարկի առանձնահատկությունները

Վարկատուի դերում կարող են գործել ոչ միայն գնորդներ, այլեւ վաճառողներ: Առաջին դեպքում գնորդը որոշակի գումար է տրամադրում առեւտրային վարկի համար: Սա որոշակի ապրանքի կամ ծառայության համար կանխավճար է: Եթե վաճառողը հանդես է գալիս որպես պարտատեր, ապա երբ վարկը տրվում է, որի համար գնորդը պարտավոր է մարել պարտքը: Հնարավոր է նաեւ փոխհատուցել վարկը մարումներով: Սակայն այս դեպքում տոկոսադրույք կստացվի:

Առեւտրային վարկի հիմնական առավելություններն այն տոկոսն են, որը շատ ավելի ցածր է, քան սովորական բանկերում: Առավելությունները ներառում են այն փաստը, որ առեւտրային վարկը միանգամից երկու կողմերի կարիքների բավարարումն է: Գնորդին տրվում է հենց այն ապրանքները, որոնց համար նա չի կարող վճարել: Իսկ վաճառողը կբավարարի հաճախորդների բազան: Հարկ է նշել, որ տոկոսադրույքն արդեն ներառված է ապրանքի գնի մեջ: Կազմակերպությունը կարող է տրամադրել վարկեր եւ ստանալ դրանք: Այս փաստը թույլ է տալիս զգալիորեն խնայել ֆինանսական ծախսերը: Դա շնորհիվ փոքր բիզնեսի վարկավորումը տեղի է ունենում շատ բարենպաստ պայմաններում:

Հիմնական թերությունները վաճառողի սահմանափակ ապրանքային պահուստն են: Հետեւաբար, իրենց հնարավորությունները ընդլայնելու համար կազմակերպությունները հաճախ հաշվարկում են ստուգումներ եւ հաշիվներ: Գոյություն ունի նաեւ որոշակի ռիսկ, որ գնորդը կարող է պարզապես սնանկանալ եւ ժամանակին չվճարել վարկը: Էական բացթողում է վարկի կարճ ժամկետը: Սակայն որոշ կազմակերպություններ կարող են իրենց հաճախորդներին տրամադրել հետաձգված վճար:

Ինչ վերաբերում է տոկոսադրույքին, ապա այս դեպքում դա յուրաքանչյուր գնորդի հետ անհատապես բանակցվում է: Եթե պայմանագիրը սահմանում է, որ վարկառուն վարկառուին տրամադրում է ոչ մի գումար, բայց բաներ, տոկոսադրույքը բացառվում է: Եթե վարկառուը խախտել է վարկային պայմանագիրը, ապա նա պարտավոր է տուգանք վճարել: Տուգանքի չափը նույնպես առանձին վճարվում է: Եթե պայմանագիրը չի նախատեսում ֆիքսված տոկոսադրույք, ապա վերաֆինանսավորման տոկոսադրույքը կիրառվում է: Եթե վարկառուն չի ցանկանում համաձայնության գալ տոկոսադրույքին, ապա նա կարող է նման վարկ ստանալ առեւտրային բանկում:

Առեւտրային վարկերի տեսակները

Առեւտրային վարկը վարկի տեսակն է, որը բաժանված է մի քանի կատեգորիաների `հաստատուն մարման ժամկետով, ամբողջ ապրանքի վաճառքից հետո վճարում, բաց հաշիվ: Վերջինիս դեպքում կազմակերպությունը վարկ է ստանում, նախորդի մարման համար: Այն տրվում է միայն այն կազմակերպություններին, որոնք վաղուց համագործակցում են միմյանց հետ:

Ինչ այլ տեսակի առեւտրային վարկեր կան: Կա նաեւ գրավատու վարկ, որը նախատեսում է հատուկ բորսայի թողարկում: Ըստ այդ փաստաթղթերի, վարկառուն պարտավոր է կազմակերպությանը վճարել որոշակի գումար եւ համաձայնեցված ժամանակ: Եթե կա նոր ապրանքի վաճառք եւ դրա համար պահանջարկ չի կարելի կանխատեսել, ապա օգտագործվում է որպես վարկի նման վարկի դասարան: Այս դեպքում գնորդը մարում է վարկը միայն ամբողջ ապրանքի վաճառքից հետո: Հակառակ դեպքում ապրանքը կվերադարձվի վարկի տրամադրած կազմակերպությանը:

Կա առեւտրային վարկի մեկ այլ կատեգորիա `սեզոնային: Ապրանքի արտադրողը կարող է պահեստավորել եւ պահեստավորել, եւ գնորդը կարող է վաճառել ապրանքը սեզոնային վաճառքի ժամանակ: Եթե գնորդը ժամանակին մարում է վարկը, ապա դրա համար կարող է զեղչ լինել: Առավել հաճախ դա 1-3% է:

Համաձայնագիր

Շատ հաճախ առեւտրային վարկի պայմանագիրը ստեղծվում է ձեռնարկատիրական գործունեությամբ զբաղվողների կողմից: Վարկի պայմանների առավել շահավետ օգտագործման համար անհրաժեշտ է պատշաճ ձեւակերպել պայմանագիր: Եթե վարկային պայմանագրի պայմանները ճշգրտորեն նշված չեն պայմանագրում, ապա կազմակերպությունից շատ դժվար կլինի վերականգնել առեւտրային վարկերի օգտագործման համար վճարումը: Խուսափելու համար պետք է պահպանել հետեւյալ կանոնները.

• Նախ, եթե պայմանագիրը նախատեսում է վճարման հետաձգում, ապա անհրաժեշտ է նշել վարկառու կազմակերպության կողմից վճարման փոխառուի կողմից առեւտրային վարկի տրամադրման վճարումը:
• Երկրորդ, դուք պետք է նշեք վճարման գումարը, եւ ինչ պայմաններով այն կկատարվի: Այն կարող է լինել տարեկան կամ ամենօրյա, եւ կախված կլինի տրամադրված գումարի չափից:
• Երրորդ, շատ կարեւոր է, որ պայմանագրի վարկի պայմաններով դրույթը տեղակայվի կողմերի պատասխանատվության բաժնումից հետո: Հարկ է նաեւ նշել, որ վարկի օգտագործման համար վճարը պատասխանատվության միջոց չէ: Եթե վարկի պայմանները հայտնաբերվում են կողմերի պատասխանատվության բաժնում, ապա դատավարության դեպքում այս կետը մեկնաբանվում է որպես վճարման տույժ: Որպես հետեւանք, այն կարող է կրճատվել կամ դատարանը կարող է մերժել այն:
• Չորրորդ `պայմանագրի շատ կարեւոր կետն այն է, որ առեւտրային վարկի օգտագործման համար վճարը կսկսվի ապրանքի որոշակի աշխատանքի կամ առաքման պահից սկսած, այլ ոչ թե վճարման հետաձգման պահից: Եթե այդ կետը խախտված է, ապա դատարանը նշանակում է տուգանքի վճարման մասին լսում:

Ելնելով վերը նշվածից, կարող եք օրինակ բերել: Կողմերը պայմանագիր են կնքել հետաձգված վճարման պայմանների մասին: Սա նշանակում է, որ մատակարարը իրավունք ունի առեւտրային վարկի օգտագործման համար գնորդից որոշակի գումար հավաքել: Վարկի վճարումը սկսվում է ապրանքի վաճառքի պահից եւ մինչեւ մարման ժամկետը: Վարկի տոկոսադրույքը կազմում է վաճառված ապրանքների արժեքի 0.1% -ը եւ գանձվում է վարկի օգտագործման յուրաքանչյուր օրվա համար: Պայմանագրային պարտավորությունների խախտման դեպքում այդ վճարը պարտականություն չէ, այն վճարում է վարկի օգտագործման համար: