H1 - որ կապիտալի համարժեքության հարաբերակցությունը: Հարաբերակցությունը N1: Value

Է ստեղծել բանկային անհրաժեշտ է ստեղծել կանոնադրական հիմնադրամ: Սա նվազագույն գումարը համար անհրաժեշտ միջոցառումների իրականացման: Ըստ ռուս օրենքի, մի ծավալով եվրո 5 մլն ռուբլու համարժեք. Ըստ ծավալի կապիտալի դա որոշվում է հնարավորության կազմակերպության իր աճի եւ զարգացման համար: Այդ նպատակի համար կա հատուկ փոխարժեքը կապիտալի համարժեքության: Այն է, որ հարաբերակցությունը N1 եւ ինչպես է այն հաշվարկվում է, կարդում է:

Բանկի կապիտալը

Այն իր մեջ ներառում արժեքը իր սեփական եւ ավելացնելով միջոցներով: Այս ցուցանիշը հաշվարկվում է հետեւյալ բանաձեւով.

IP = OK + DC, որտեղ,

CC - բանկի կապիտալը,

OK - ի արժեքը սեփական միջոցների,

Դանիա - լրացուցիչ կապիտալ:

Ձեւավորման աղբյուրներն Քրեական օրենսգրքի բանկերի ձեւով բաժնետիրական ընկերության:

• անվանական արժեքը, ըստ էության, թողարկված սովորական բաժնետոմսերի շուկայում.
• Էմիսիոն;
• անվանական արժեքը արտոնյալ բաժնետոմսերի, պայմանով, որ հիմնադիր փաստաթղթերը նախատեսում են, որ դա կարող է լինել ոչ շահաբաժինների վճարումը, եթե այն չի ներառում ձեւավորմանը պարտքի իրավատերերի արժեթղթերի.
• միջոցները, որոնք ձեւավորված են ԿԲ հարցման,
• շահույթը ընթացիկ տարվա, որը հաստատված է աուդիտորական եզրակացության.
• միջեւ տարբերությունը ՍԴ-ի եւ ՈւԽ, եթե վերակազմավորումից հետո գումարի բանկի կապիտալում նվազել է.

Աղբյուր Բրիտանիայի բանկերի ձեւով ՍՊԸ վճարման հիմնադիրների բաժնետոմսերից:

տնտեսական նորմատիվները

ՀՀ Կենտրոնական բանկը պարբերաբար վերանայում գումարը սեփական միջոցների վարկային կազմակերպությունների. Նա պետք է լինի, քանի որ նշված է հրահանգներին թիվ 1 »կարգի գործունեությունը կարգավորող բանկերի»: Առավել կարեւոր մասը `Հ 1, իսկ կապիտալի համարժեքության հարաբերակցությունը: Այն կարգավորում է nesosotosyatelnosti բանկի ռիսկերը, ցույց է տալիս, նվազագույն գումարը սեփական միջոցների պահանջվող ծածկելու այն կորուստները: Հ1 նորմ հաշվարկը կատարվում է հետեւյալ բանաձեւով.

Հ 1 = IC / (. Գումարի (Au-Cri) + P + P 8807 8957 + PC + kpb + P + 10 8992 + RR X կամ ..), Որտեղ,

1. SK - կապիտալը.
2. Կրիերեն - ռիսկը հարաբերակցությունը Au-րդ ակտիվի.
3. . P - line Համարը հաշիվների.
4. ռիսկեր:

• ԵՕԿ - պայմանական պարտավորությունների,
• Cattle - ֆորվարդային գործարքները.
• OP - գործառնական
• PP շուկայական;
• PC - ավելի մեծ տոկոսադրույքը.

H1 - որ կապիտալի համարժեքության գործակիցը - բանկերի համար ծավալով սեփական միջոցների ավելի քան 5 մլն. Եվրո պետք է լինի 10%: Եթե ՍԴ-ն ավելի փոքր է, որ գործակիցը արժեքը պետք է լինի 11% կամ ավելի.

Հետեւյալ կարգով Բազելյան կոմիտեի համարժեքության մակարդակը հաշվարկվում է առանձին մայրաքաղաք առաջին եւ երկրորդ մակարդակի վրա: Առաջին հաշվարկում գումարը հետգնված բաժնետոմսերի, պահուստային ֆոնդից եւ եկամուտների գռեհիկ տարիների ընթացքում: Երկրորդ մակարդակը մայրաքաղաքը ընդգրկված վերագնահատման պահուստները վնասները ծածկելու եւ տարբեր հիբրիդային արժեթղթեր:

իրացվելիության ցուցանիշները

Այդ հարաբերակցությունը Հ 2 որոշվում հարաբերակցությամբ բարձր իրացվելի ակտիվների եւ չափով ցպահանջ պարտավորությունների:

H2 = La / (մ.թ.ա. 0.5 x tw1) որտեղ.

H2 - Արագ հարաբերակցությունը.

La - բարձր իրացվելի ակտիվների (կանխիկ, թանկարժեք մետաղներ, արտարժույթը, հավասարակշռությունը »նոստրո, մնացորդների թղթակցային հաշիվների Կենտրոնական բանկի, ներդրումները պետական արժեթղթերում).

BC - 20% - ը, ցպահանջ հաշիվների մնացորդի.

Tw1 - նվազագույն ագրեգատը հաշվեկշիռը հաշիվների նախա EMINENCE եւ իրավաբանական անձանց ցպահանջ:

Հաշվարկված արժեքը H2 պետք է լինի 15% կամ ավելի.

Ընթացիկ իրացվելիություն հարաբերակցությունը:

H3 = La / (- ից - 0.5 x tw1)

որտեղ `

On - ցպահանջ ավանդների հետ, ժամկետը `մինչեւ 30 օր ժամկետով: մնացորդների վրա ընթացիկ հաշիվների,« լորո », ավանդների եւ ավանդների, վարկեր, երաշխիքներ եւ երաշխավորություններ, եւ այլ պարտավորություններ,

Tw1 - նվազագույն ագրեգատը հաշվեկշիռը հաշիվների նախա EMINENCE եւ իրավաբանական անձանց ցպահանջ մինչեւ մեկ ամսվա ընթացքում:

Հաշվարկված արժեքը գործակցի պետք է ավելի քիչ, քան 50%:

Երկարաժամկետ իրացվելիության գործակիցը հաշվարկվում է ըստ պարտավորությունների եւ վարկերի դեպքում ավելի երկար, քան 12 ամսվա ընթացքում:

H4 = Cr / (IC + R + 0.5 x Խ) որտեղ `

CR - վարկեր, որոնք ապահովում են բանկերի ռուբլով եւ արտարժույթով: Այս ցուցանիշը նույնպես պետք է ներառվեն 50% -ը երաշխիքների բանկի հետ նույն վավերականության ժամկետով:

D - ավանդներն ու վարկերը ստացել.

O - հանրագումարը նվազագույն մնացորդի վրա հաշիվների մարման ժամկետով մինչեւ 1 տարի ժամկետով:

Հաշվարկված արժեքը պետք է լինի ոչ պակաս, քան 120%:

Վերականգնված բանկերը չեն կատարում հստակեցում անվտանգության միջոցով Հ1-

Սա ցույց է տալիս, ի արդյունքներով ֆինանսական վերլուծության վարկային հաստատությունների: Մասնավորապես, «Mosoblbank" - ի փետրվարին, չի կատարել նորմի Հ1-ով: Գործակիցը y վարկային կազմակերպությունը հավասար է 0%, ինչպես նաեւ պահանջվող 10%: Կազմակերպությունը նաեւ զուրկ է հիմնական, հիմնական կապիտալի մեծությունից, երկարաժամկետ իրացվելի ակտիվները: Ոչ ավելի լավ բաներ են «Ֆինանս Գործարար բանկի". Ընթացիկ մակարդակը գերազանցել 4.32% ցանկալի արժեքը: Բացի այդ, հիմնական չափորոշիչները համարժեքության եւ հիմնական կապիտալի խախտվել: Երրորդ վերակազմակերպվում ընկերությունը - «INRES» - չի կատարել պահանջները ընթացքում Կենտրոնական բանկի 19 օրվա ընթացքում, «ԲՏԱ-Կազան», - 15 օր: Ի NB «Վստահություն» համարժեքության գործակիցները բազայի, մայրաքաղաք, առաստաղի եւ խոշոր օգտագործման իր սեփական միջոցների եւ այլ իրավաբանական անձանց կազմել է 0%:

«Bimbank»

Այս կազմակերպությունը վերցրել վարկ է վերանորոգման աշխատանքների անցյալ տարվա աշնանը, «աճ» ֆինանսական խմբին: Բայց խնդիրներ են առաջացել, բոլոր մասնակիցների գործընթացում. «Աճը բանկի" վերջում հունվարի, կոտրել է նորմ Հ1-ը, չի ստացել բավարար թվով երկարաժամկետ ակտիվների եւ գերազանցել մակարդակը ազդեցության մեկ հաճախորդի. Վարկային հաստատություն «Cedar», որը նույնպես ներառված է ֆինանսական խմբի, բոլոր հունվարի բավական չէր, սեփական միջոցները շահագործման համար: Բացի այդ, հաստատությունը գերազանցել է խոշոր ռիսկերի, երաշխիքներ եւ երաշխավորություններ եւ մակարդակներում տանու ռիսկերի. 12.01.15 ժամը Bimbanka չունեին մայրաքաղաքը շահագործման համար: Սակայն ավելի ուշ, իրավիճակը բարելավվել է.

էֆեկտներ

Ցանկը այլ կազմակերպությունների, որոնք խախտել են նորմը Հ1-են ՀԿ «Սանկտ Պետերբուրգ Հաշվարկային կենտրոն», զրկել է լիցենզիայից «Նավաշինություն», «Տավրիկյան», «ֆինանսական եւ արդյունաբերական« Բանկերի: Վարկային կազմակերպության, որոնք փուլում է ֆինանսական առողջացման, ազդեցությունը տարբեր միջոցառումների չեն կիրառվում: Բայց երբ հարաբերակցությունը N1 բանկը կապիտալի համարժեքության խախտվել «The Messenger", հարցեր սկսել. Բանկը օրենքը կարող է հետ վերցվել լիցենզիան, եթե արժեքը գործակցի կնվազի 2%: Հաշվետու տարվա ընթացքում, դա տեղի է ունենում շատ հաճախ բանկերի հետ պատճառով տեխնիկական խափանումների: Բայց եթե դրանից հետո շտկելու խնդիրները գործակիցը արժեքը աճել է, Կենտրոնական բանկը կարող է պահանջել մի ծրագիր ֆինանսական առողջացման կամ մուտքագրեք դրա վերահսկողությունը կառույցի մեջ: The "Messenger", այդ գործակիցը նվազել է 9,19% -ով եւ մեկ օրվա պայմանավորված է նրանով, որ բանկն ուներ բարձրացնել հատկացումները պաշարների.

Նոր առաջատարը շուկայում

Իրավաբանորեն ստեղծվել նորման Հ1 է բանկերի մակարդակով 10%: 2013 թ-ից եղել է առավել կապիտալացված «Tinkoff»: The արժեքը գործակցի ապա հասել է 15,8%, իսկ մնացել բարձր չնայած շուկայական միտումը: Ի առաջին եռամսյակում այս ցուցանիշը կրճատվել է 15.22%: "Ռուսական ստանդարտ» է սահմանել նոր ռեկորդ `17.65%: Իսկ մյուս վարկային հաստատությունները արժեքը ցուցանիշից ցածր է, «Home-Կրեդիտ" - 13.9%, «Վերածնունդ», - 12,89%, «մեկանգամյա օգտագործման գաղտնաբառը», - 12.34%.

"Ռուսական ստանդարտ" եվրապարտատոմսերը վերակազմակերպվել է ընդլայնելով իրենց ժամկետը մինչեւ 2020 թ., ստացել է լրացուցիչ կապիտալի չափով $ 350 մլն աճել է 4% -ով Հ1-ով: Համար բանկը պետք է վճարել ներդրողներին հավելավճար 5 տոկոսային կետով անվանական պարտատոմսերի եւ ավելացրել է տոկոսադրույքը մինչեւ 13% մեկ կտրոնի. Մինչեւ օրս, մայրաքաղաքը "Ռուսական ստանդարտ" 64 միլիարդ ռուբլի: Որպես հետեւանք, կազմակերպությունը կարող է ներգրավել պարտավորությունները մրցույթների միջոցով, վարկավորել հարակից ընկերություններին ավելի մեծ չափով. Կորուստները ընդգրկում է առաջին մակարդակի կապիտալի. Ցածր մակարդակ համարժեքության - 6.26%. Սակայն դա բացատրվում է նրանով, որ չի ներառում ենթակայության տակ պարտատոմսեր է դրան:

Ընթացքում առաջին եռամսյակում բանկը կորցրել 6,5 միլիարդ ռուբլի: Արդյունքների վրա 2014 թ. Շահույթը կազմել է 1,4 մլրդ ռուբլի: Եթե դուք չեք նվազեցնել կորուստները, մայրաքաղաքը առաջին մակարդակի ճնշման tlko բարձրացնել: Ի rynuke մրցակիցների արժեքի ցուցանիշի վերեւի «Home Credit" - 8,42%, «Tinkoff" - 9.4%, «Արեւելք», - 6.74%.

Սբերբանկը դեռեւս չի ցանկանում կանգնել դուրս շուկայում

Այդ կազմակերպությունը ստացել subordinirovanyny վարկ է Կենտրոնական բանկի չափով 500 միլիարդ եվրո: Ներկայումս, այդ ցուցանիշը նշված է որպես մաս Tier II կապիտալի. Եթե դա է փոխարկել, հարաբերակցությունը N1 հետ 12% աճի 1.2 տոկոսային կետով Հետ համեմատած մրցակիցների եւ կազմակերպության դիրքի շուկայական արժեքի հարաբերակցության բարձր չէ: Սակայն, հաշվի առնելով մակրոտնտեսական իրավիճակը Ուկրաինայում եւ արդյունքներն ընդունելի են:

եզրափակում

Համար հաջող գործունեության շուկայում բանկի սեփական միջոցները, որոնք պահանջվում: Նրանց ծավալը պետք է սահմանվեն խորհուրդ համարժեքությունը կանոնակարգերը: ՀՀ Կենտրոնական բանկը պարբերաբար վերանայում արժեքը այդ գործակիցների: Եթե հաշվարկված փոխարժեքը կնվազի մակարդակով 2%, վարկային հաստատությունը կարող է լիցենզիայի ուժը կորցրած ճանաչում: