Ապահովագրված եւ ապահովագրական արժեքը

Կախված գույքի ինչ տեսակի ապահովագրական արժեքից, հաշվարկվում է ներդրման գումարը եւ փոխհատուցումը: Սակայն պարտադիր կենդանիները արդեն ունեն իրենց մեջբերումներ:

Քաղաքականության ստորագրման ժամանակ կարեւոր է իմանալ նախօրոք `հաճախորդի կողմից տրամադրվող ավանդի չափը պահանջվում է ընկերության կողմից եւ արդյոք համապատասխանում է շուկայի իրողություններին:

Ապահովագրության տեսակները

Ապահովագրությունը այսօր տնտեսության առանձին ոլորտ է: Ընկերության հաճախորդը վճարում է այն փաստը, որ վերջինս պարտավորվում է ստանձնել իր ռիսկերը: Այնուհետեւ ապահովադիրը կարող է ապահով քնել եւ անհանգստացնել հնարավոր դժվարությունների մասին:

Դուք կարող եք ապահովագրել որեւէ բան.

• Անշարժ գույք;
• Զարդեր;
• Ավտոմեքենաներ;
• Կյանքն ու առողջությունը.
• Բիզնես եւ ֆինանսական ռիսկեր;
• Զբոսաշրջային ապահովագրություն;
• Ոչ նյութական արժեքներ (արվեստի գործեր);
• Հողատարածք, այլ:

Ապահովադիրը եւ նրա հաճախորդը փոխադարձ օգուտ ունեն գործարքից: Եվ եթե ընկերությունը համապատասխանում է «խաղերի կանոններին» իր շուկայում, ավելի ու ավելի շատ հաճախորդներ ներդնում են դրա մեջ: Հիմնական բանը, երկու կողմերի միջեւ փոխզիջման հասնելու համաձայնության հասնելն է: Ճիշտ հաշվարկելու համար անհրաժեշտ է գնահատել գույքը, այսինքն `ապահովագրական արժեքը որոշելու համար:

Ապահովագրության արժեքի եւ ապահովագրված գումարի հասկացությունները: Տարբերությունները

Ռուսաստանի Դաշնության օրենսդրության համաձայն, երբ տեղի է ունեցել վթարի քաղաքականության մեջ, ապահովագրողը պետք է հաճախորդին որոշակի գումար տա: Այս գումարը պայմանագիր կնքելու առանցքային պահն է, այն հաշվարկվում է ընկերության կողմից, եւ հաճախորդի հետ համաձայնեցվում է անձնական կամ գույքային ապահովագրության պայմանագիր: Սա ապահովագրության գումարն է:

Այնուամենայնիվ, ապահովագրական գումարը եւ ապահովագրական արժեքը նույնանման հասկացություններ չեն: Ապահովագրական արժեքը կարող է հավասար լինել գումարի չափին, սակայն գործնականում գումարի գումարը, որը հաճախորդը կարող է ձեռք բերել, պակաս է օբյեկտի իրական շուկայական արժեքից: Ավելի գերազանցի ապահովագրական գումարի արժեքը, որը չի սահմանվում Արվեստի 2-րդ կետով: Ապահովագրության կազմակերպման մասին օրենքի 10-րդ մասը, քանի որ ապահովագրությունը նախատեսված է փոխհատուցելու վնասը եւ ոչ թե կապիտալը մեծացնելու համար:

Ինչ է ապահովագրական արժեքը: Այն որոշվում է գույքի գնահատման կամ ռիսկի գնահատման արդյունքում, երբ ապահովագրական ընկերությունը վերցնում է: Հաճախ դա շուկայական արժեք է:

Պետք է հաշվի առնել, որ միայն կամավոր ապահովագրությամբ փոխհատուցման գումարը պայմանավորված է: Այն դեպքում, երբ քաղաքականության ստորագրումը պարտադիր է, գումարը կստեղծվի օրենսդրական նորմերով:

Ապահովագրական գումարը երբեմն ունի ֆիքսված չափ: Եվ երբեմն այն սահմանվում է որոշակի տոկոսի վրա:

Ապահովագրական ծախսերի տեսակները

Ամենատարածված ապահովագրությունը գույքային ապահովությունն է: Գույքի ապահովագրության արժեքը, ինչպես արդեն նշվել է, հաշվարկվում է տարբեր մեթոդներով: Այս մեթոդի ընտրության հիման վրա մենք առանձնացնում ենք ապահովագրության այնպիսի տեսակների քանակը,

• Ամբողջական ապահովագրություն: Ապահովագրական օբյեկտի արժեքը հավասար է փոխհատուցման:
• Համամասնական:
• Փոխարինեք օբյեկտը նորով եւ աշխատանքային նյութով: Կենցաղային տեխնիկայի վաճառքի համար օգտագործվում է:
• Վերականգնման արժեքը: Նյութը վերանորոգելու համար անհրաժեշտ գումարը վերականգնվում է:

Կախված սակագնի հաշվարկման առանձնահատկություններից, առանձնացված են ապահովագրական ռիսկերը եւ զանգվածայինը: Ռիսկի զանգվածային տեսանկյունից նշանակում է ապահովագրություն բնական աղետների դեմ: Այստեղ ապահովագրական արժեքը հաշվարկվում է առանձին սակագներով:

Ապահովագրված արժեքի հաշվարկը

Ապահովագրության արժեքը որոշելու համար նախ պետք է ընտրեք ապահովագրության օբյեկտի գնահատման եղանակը : Դա կարող է լինել համեմատական, շահութաբեր կամ ծախսատար: Շատ դեպքերում օգտագործվում է համեմատական մեթոդ: Արժեքը բխում է նախորդ գործարքների վերլուծությունից եւ շուկայական իրավիճակից: Դրանից հետո փոխհատուցման գումարը որոշվում է:

Հաշվարկի համամասնական համակարգի օգտագործման դեպքում ապահովագրության փոխհատուցման հաշվարկման բանաձեւը նույնն է ամենուր: Միայն սակագնային փոփոխությունները:

Բանաձեւը հետեւյալ ձեւն ունի. Q = T · S / W.

Ապահովագրության արժեքը հաշվարկելու համար մենք փոխարինում ենք բանաձեւին նախնական թվերը.

• S - ապահովագրության գումարը.
• W - գույքի իրական արժեքը.
• T- ը տվյալ ռիսկի համար ընտրված գործակիցն է:

Գույքի ապահովագրության արժեքը: Ռիսկերը

Անշարժ գույքի գնահատումը սովորաբար իրականացվում է Ռոստեխինիեւտրիարացիայի բաժնում կամ որեւէ մասնավոր սեփականությունում, որը գնահատում է այն գույքը, որն ունի լիցենզիա:

Արժեքի գնահատումը ազդում է մի քանի գործոնների վրա.

• Ռիսկի կատեգորիան.
• Իրական արժեքը.
• Ապահովագրության ժամկետը.
• Օբյեկտի տեսակը, որը կցվում է:

Շատ կարեւոր կետ է ռիսկի կատեգորիան : Ապահովագրական ընկերությունը չի աշխատի վնասով: Գործարքի կնքման հետ կապված բոլոր ռիսկերը ստուգվում են ամենաբարձր պրոֆեսիոնալների կողմից `անուղղորդների կողմից: Սրանք այն անձինք են, ովքեր պատասխանատու են ապահովագրական պորտֆելի համար: Նրանք դասակարգում են ռիսկերի տեսակները եւ որոշում են, թե որ մեկը պետք է վերցնի եւ ինչից հրաժարվի: Ռիսկի հիմնական կատեգորիաները հետեւյալն են.

1. Գույքից գողությունը.
2. Ինտրուդերների կողմից գույքի վնասը.
3. Այլ բնության վթարներ.
4. Աղետները կապված են տարրերի հետ (ջրհեղեղներ, սողանքներ, այլ):

Այս կապակցությամբ վերլուծվում են բազմաթիվ պարամետրեր: Եթե անշարժ գույքը ապահովագրված է, ապա ստուգվում է գտնվելու վայրը, շենքի վատթարացման աստիճանը: Ապահովագրված արժեքը հաշվարկելով, արժեթուղթը նույնպես կվերլուծի գույքի գույքագրման եւ կադաստրային արժեքը:

Ձեռնարկության ապահովագրության գնահատում

Երբ իրավաբանական անձը ապահովագրված է, սակագինը ընտրվում է ձեռնարկության չափով: Միջին ձեռնարկությունների համար կան միայն սակագներ, խոշորների համար `մյուսները: Գնահատման ընթացքում ամեն ինչ հաշվի է առնվում `հիմնական միջոցները, շրջանառու միջոցները, բաժնետոմսերը եւ նույնիսկ այն շենքերի արժեքը, որոնք անավարտ են:

Ռիսկերը վերլուծելիս օգտագործվում է առկա բոլոր տեղեկությունները, քանի որ ապահովագրության այս ձեւի գումարները մեծ են: Անհրաժեշտ է հաշվի առնել այլ ընկերություններից ստացված բոլոր տվյալները:

Ռուսաստանում բիզնեսի ռիսկերի ապահովագրությունը շատ տարածված չէ: Տնտեսության անկայուն վիճակը դա անտարբեր է դարձնում:

Կարող եմ փոխել գնի քաղաքականությունը ստորագրելուց հետո:

Քաղաքականության ստորագրումից հետո նրա պայմանները չեն կարող փոխվել: Բայց կան նաեւ որոշ նրբություններ: Ապահովագրված գումարը կարող է վիճարկվել ընկերության կողմից կամ հարկման դեպքում, եթե առկա են կասկածներ, ապահովագրված արժեքի հաշվարկման ճշգրտության վերաբերյալ: Եվ երբ դատարանը կկարողանա ապացուցել, որ նա խաբվել է, նա իրավունք ունի նվազեցնել փոխհատուցման գումարը:

Մեկ այլ նրբություն է ընդունումը `ապահովագրական կազմակերպությունում ներքին ստուգում: Եթե ստուգման ընթացքում հայտնաբերվել է, որ փոխհատուցման չափը գերազանցում է, ապա ապահովագրողը հաճախորդին ծանուցում է ընդունման մասին, եւ պայմանագիրը կվերագրվի եւ վերանայվի:

Անշուշտ, քաղաքականության եզրակացության մեջ կան առավելություններ: Ապահովագրված անձը կամ կազմակերպությունը ստանում է դրամական միջոցների փոխհատուցման երաշխիք: Սակայն հաշվարկման սկզբունքները շատ շփոթեցնող են, եւ շատ ապահովագրողներ չեն կարողանում հասկանալ այս համակարգը: Հետեւաբար, պետությունը պետք է վերահսկի ապահովագրությունը: