Բանկային վարկեր: տեսակները եւ պայմանները

Ներկայում, բանկային վարկերը դարձել են սովորական աղբյուր ֆինանսավորման համար խոշոր ձեռքբերումների, այնպես էլ բնակչության համար եւ բիզնեսների. Uninitiated մարդը հաճախ դժվար է զբաղվել տարբեր վարկային առաջարկների եւ վարկային պայմանների:

Բանկը վարկային - փոխանցման կրեդիտավորողի անձի կամ կազմակերպության միջոցների է վճար հիմունքներով, պայմանով իրենց վերադարձի հետո որոշակի ժամանակահատվածում:

Տեսակները բանկային վարկերի

Տնտեսագիտությանը, չկա միասնական բաժանում վարկերի որոշակի նրա տեսակների. Առավել տարածված են հետեւյալ դասակարգման նշանները:

• վարկավորումը անձ (ֆիզիկական անձինք, իրավաբանական անձանց համար),
• տերմինը (կարճաժամկետ, միջնաժամկետ, երկարաժամկետ, պահանջարկը),
• նշանակումը (սպառողական, ավտովարկեր, ներդրումային, հիփոթեքային, առեւտրային, արդյունաբերական, գյուղատնտեսական);
• արդյոք դրանք ապահովագրված (ապահովված, չապահովված);
• չափը (փոքր, միջին, մեծ).
• մարման գործընթացը (մարման մեկ գումարը մարման ժամանակացույցով).
• տեսակ տոկոսադրույքների (ֆիքսված փոխարժեքի լողացող փոխարժեքի):

Ներկայում, բանկը վարկային, որ բանկային համակարգը Ռուսաստանի փոխվում են: աճող թվով վարկային առաջարկների պայմանները եւ նրանց դառնում են ավելի բազմազան:

Ավելի ուշ `հոդվածում մենք համարում մանրամասնորեն ամենատարածված բանկային դրամական վարկեր ֆիզիկական անձանց համար եւ համապատասխան պարամետրերի վարկային ծրագրերի:

սպառողական վարկեր

Սպառողական - ն բանկային վարկեր անհետաձգելի կարիքների, այն միջոցները, որոնք դուք կարող եք ծախսել ցանկացած նպատակի իր հայեցողությամբ: Սպառողական վարկը կարող է լինել լավագույն տարբերակն է, եթե գումարը պահանջվում է միջին չափի, իսկ արագությունը եւ Մարտինիկա ստացման գումար շատ կարեւոր է: Ընտրովի, դուք կարող եք ստանալ վարկ է բանկային քարտի հաշվին կամ կանխիկ գումար: Վճարումը հնարավոր է կանխիկ, բանկոմատների եւ Ինտերնետում: Դուք կարող եք վճարել կրեդիտ քարտով վարկային, կանխիկ կամ փոխանցումով հաշվից:

Պայմաններ եւ պայմանները

• Հիփոթեքային վարկ, որ նվազագույն գումարը տատանվում է 15-50 հազար, առավելագույնը `500 հազարից մինչեւ 3 մլն. Հաճախորդների համար անբասիր վարկային պատմության եւ չափով աշխատավարձի հաճախորդների կարող է աճել:
• Տոկոսադրույքը կախված է մի շարք պարամետրերի եւ ունի մեծ տարածումը տարբեր բանկերում:
• Տերմինը: սովորաբար տրվում է մի ժամանակահատվածում, մինչեւ 5 տարի, սակայն, կարող է երկարաձգվել որոշ կատեգորիաների փոխառուների կամ թանկ գրավադրվող: Օրինակ, սպառողը բանկային վարկի Սբերբանկը նախատեսում է մինչեւ 20 տարվա ընթացքում անշարժ գույքի գրավով:
• Պահանջվող: Հնարավոր է հիփոթեքային, երաշխիքային ֆիզիկական կամ իրավաբանական անձանց, թողարկող անապահով:
• քննաշրջանը: 30 րոպե է մի քանի օր:

առավելությունները:

• Մի փոքր փաստաթղթերի փաթեթ:
• Պարզեցված ընթացակարգի քննարկման համար վարկի դիմումը.
• Կարճաժամկետ շնորհելու մասին որոշումը:
• Վերահսկում նպատակին ծախսել ոչ մի գումար:
• Հնարավորությունը ստանալու գումար է ձեռքը.

թերությունները:

• Բարձր տոկոսադրույքները վրա վարկի.
• Ցածր սահմանը գումարը:
• Փոքր վարկ պիտանելիության ժամկետը, եւ, որպես հետեւանք, մեծ ամսական վճարման:
• Իսկ առավելագույն տարիքը վարկառուի ավելի ցածր է, քան այլ փոխառությունների.

վարկային քարտեր

Պայմաններ եւ պայմանները

• Վարկի գումարը: Առավելագույն գումարը վարկային քարտ են սովորաբար ցածր է, որ 100-700 հազար ռուբլի:
• Տոկոսադրույքը: ամենաբարձր փոխարժեքը բոլոր վարկերի, սկսած 17,9% -ից մինչեւ 79% տարեկան:
• Ժամկետ 3 տարի
• Անվտանգության: չի պահանջվում.
• քննաշրջանը:-ից մի քանի րոպե մինչեւ 1 օր.
• Արտոնյալ ժամկետը: 50-56 օր, որի ընթացքում չեն տույժ հասունության կյանքում.
• Լրացուցիչ հանձնաժողովներ: հանձնաժողովը հաճախ տրամադրում է կանխիկ եւ քարտային աջակցությամբ: Օրինակ, բանկային քարտ, «Home-Կրեդիտ" »Քարտեզ օգտագործման հետ» արժե 990 ռուբլի մեկ տարի, եւ քարտը «Օգտակար գնումը», - անվճար:

առավելությունները:

• Ներկայությունը արտոնյալ ժամանակահատվածով:
• Պարզ համակարգումը դիմումը.
• Նվազագույն պայմանները հաշվի առնելով:
• Որ նվազագույն սահմանված փաստաթղթերի:
• Չկա նկատմամբ վերահսկողություն ծախսերի փողի.
• Հնարավորությունը ձեռք բերելու սուրհանդակային կամ փոստով:

թերությունները:

• Բարձր տոկոսադրույքները.
• Բարձր տուգանքներ ուշ վճարման:
• Հանձնաժողովը դուրս գալու ֆինանսական միջոցներ բանկոմատի:
• Ցածր վարկի գումարը:
• Ամենամյա վճար քարտի սպասարկման.

auto վարկեր

Ավտոմեքենաները դարձել է հրատապ անհրաժեշտություն է, սակայն միշտ չէ, որ բավարար գումար է նման գնման. Բանկային վարկեր գնման տրանսպորտային միջոցների նշված է որպես ավտովարկավորման.

Պայմաններ եւ պայմանները

• վարկի չափը, որ առավելագույն գումարը 1-5 մլն ռուբլի:
• Տոկոսադրույք: 10% տարեկան է նոր եւ 20% տարեկան է օգտագործված մեքենաների.
• Վարկի ժամկետը մինչեւ 5 տարի ժամկետով, ապա ժամկետը կարող է աճել մեծ չափով.
• Գրավի առարկան: գնվել մեքենան.
• քննաշրջանը: 30 րոպե է մի քանի օր:
• Կանխավճար: սովորաբար 10-25%, սակայն որոշ բանկեր առաջարկում են ծրագրեր եւ ոչ կանխավճարի:

առավելությունները:

• Ցածր տոկոսադրույքը վրա վարկի.
• Այդ գումարը ավելի մեծ է, քան սպառողական վարկ:
• Կարճ ժամկետները դիմումը.

թերությունները:

• Ներկայացվող փաստաթղթերի փաթեթը ավելի քան սպառողական վարկերի.
• Փոքր վարկի ժամկետ եւ, որպես հետեւանք, մեծ ամսական վճարման:
• Անհրաժեշտությունը պարզունակ կուտակման:
• Նկատմամբ վերահսկողություն ծախսերի միջոցների ստացել:

հիփոթեքային վարկեր

Անշարժ գույքի շուկան ակտիվորեն աճում է, մարդիկ հակված են գնել բնակարաններ եւ տներ կառուցել: Զգալի մասը, որ ձեռքբերումների գույքի տեղի է ունենում մասնակցությամբ բանկերի: Հենց այս, եւ դա մի հիփոթեքային վարկ մի վարկ է անշարժ գույք ձեռք բերել:

Պայմաններ եւ պայմանները

• Հիփոթեքային վարկի. Հիփոթեքային գումարը տատանվում է 100-300 հազ. 500 հազար, 15 մլն ռուբլի:
• Տոկոսադրույքը: Կախված վարկային ծրագրի 10.5% -ից մինչեւ 25% տարեկան: Ի թիվս բոլոր տեսակի վարկերի տոկոսադրույքների հիփոթեքային ծրագրերի ամենացածրն:
• Ժամկետ: տարբեր բանկերում տատանվում է 15-ից 30 տարի ժամկետով:
• Գրավի առարկան: գրավականը ձեռք բերված կամ գոյություն ունեցող բնակարանային.
• Կանխավճար `սկսած 10-25% -ը` կացարանի գնի.
• քննաշրջանը: մի շաբաթից մինչեւ մեկ ամիս:

առավելությունները:

• Հնարավորություն է նախագծել մեծ գումարներ:
• Խոշոր վարկի ժամկետ:
• Ցածր տոկոսադրույքները
• Հնարավորություն է ներգրավել համավարկառուների:

թերությունները:

• Ծավալային փաստաթղթեր
• Երկարաժամկետ քննարկումը դիմումը.
• փոխանցման համար անհրաժեշտ է անշարժ գույքի.
• Նկատմամբ վերահսկողություն նպատակային օգտագործման միջոցների.

վարկային պարամետրեր

Նախքան ընտրել որոշակի տեսակի վարկի, վարկային ծրագրի, դա անհրաժեշտ է գնահատել, թե արդյոք դա ձեռնտու է, եւ վերլուծել է իր հիմնական պարամետրերը:

• Տոկոսադրույք:
• փրկագնումը գործընթացը:
• Դիտեք մարման գրաֆիկը:
• Համար հիմք է տոկոսների հաշվարկման.
• Լրացուցիչ միջնորդավճարների:
• Առնչվող ծախսերը:

տոկոսադրույք

Տարածումը տոկոսադրույքների բավականին նկատելի է տարբեր ծրագրերի վարկավորման նույնիսկ նույն բանկում: Տոկոսները բանկային վարկերի կախված է բազմաթիվ գործոններից, առավել կարեւոր է, որոնք հետեւյալը.

• հաճախորդների հավատարմություն. Վարկային հաստատությունները գերադասում հաճախորդներին, ովքեր ստանում են դրանք հաշվին կենսաթոշակի կամ աշխատավարձի, ինչպես նաեւ վարկառուների լավ վարկային պատմության. Համար այդ կարգեր կիրառական միշտ առաջարկել արտոնյալ տոկոսադրույքներ:
• Ժամկետները եւ չափը: Բանկը շահավետ տալ խոշոր գումարներ, սակայն նվազեցնում է աճող քանակությամբ հետաքրքրություն. Եվ հակառակը, ավելի երկար տեւողությունը, այնքան բարձր է տոկոսադրույքը: Երկար ժամկետների տոկոսադրույքները ավելի բարձր են, երբեմն մինչեւ հինգ տոկոսային կետով:
• մշակման արագություն: Էքսպրես վարկեր է նվազագույն փաստաթղթերի ցանկը, որոնք մեծ ռիսկ է բանկի, այնպես որ, նման վարկեր են երբեմն ավելի թանկ է, քան 2 անգամ:
• Նպատակին. Փոխառությունից թիրախին (օրինակ, հիփոթեքային կամ ավտովարկերը) փոխարժեքը միշտ ցածր է: Նույնիսկ սպառողական վարկերը, որոնք նպատակաուղղված ծրագրեր արտոնյալ տոկոսադրույքներով (օրինակ, զարգացման մասնավոր գյուղատնտեսական):
• Առկայությունը ապահովագրության. Ներկայությունը կյանքի ապահովագրության կամ աշխատանքի կորստի կարող է օգնել իջեցնել տոկոսադրույքը մի քանի միավոր:

Տեսակները մարման ժամանակացույցերը

երկու ուղիները կոտրել ներքեւ մեջ օգտագործվող կազմելու մարման ժամանակացույցի: անուիտետային եւ տարբերակված:

Եթե գրաֆիկի բաժանվում են հավասար քանակությամբ ամբողջ ժամանակահատվածի համար, այնպես որ, նա անուիտետի: Այս տիպի ժամանակացույցի այժմ առավել հաճախ օգտագործվում է բանկերի կողմից: Ամսական վճարումը նման գրաֆիկի բաղկացած է մի աճող չափով մայր գումարի եւ տոկոսների, եւ, հետեւաբար, ոչ այնքան ծանր է, որ վարկառուի, որպես դիֆերենցիալ:

Ի տարբերակված ժամանակացույցի մայր գումարը բաժանվում է հավասար չափերով ամբողջ ժամանակահատվածի համար, եւ գումարը հետաքրքրություն նվազում ժամանակի ընթացքում: Սկզբին պայմանագրային վճարումների այս մեթոդի խախտելու ներքեւ վերը նշված, սակայն առումով ընդհանուր գերավճարի դա ավելի շահավետ է: Գումարը, հետաքրքրության տարբերակված ժամանակացույցի ամբողջ ժամանակահատվածի համար ավելի ցածր է, քան ռենտայի որտեղ հիմնական գումարը մարվում առաջինն է փոքր գումարներից, եւ վճարումը հիմնականում հետաքրքրությունը:

Համար հիմք հետաքրքրության

Ըստ կանոնակարգի `Կենտրոնական բանկի Ռուսաստանի հետաքրքրության բանկային վարկերի հաշվարկվում են փաստացի մնացորդի, սակայն որոշ վարկատուների նշում է վարկային պայմանագրերի հիմք հանդիսացող տոկոսավճարների նախնական գումարը թողարկված.

Առաջին մեթոդը այն է, բնականաբար, ձեռնտու է վարկառուի, քանի որ գումարը հետաքրքրություն կնվազի միմյանց հետ սկզբունքային հասունացման:

Ի երկրորդ մարմնավորման, հետաքրքրությունը չի փոխվի ընթացքում ողջ հասունության, քանի որ դրանք հաշվարկվում են նախնական գումարի վարկի.

լրացուցիչ վճարներ

Ի գործընթացում վարկային վճարման կարող են բացահայտել առկայությունը լրացուցիչ վճարների, որի ներկայությունը ավելի լավ է հստակեցնել նախքան ստորագրելը վարկային համաձայնագիր:

Բանկերը տրամադրել տարբեր հանձնաժողովներ, կապված, այնպես էլ հիփոթեքի կամ վարկային հայտի, եւ դրա սպասարկման եւ մարման.

ուղեկցող ծախսերը

Առնչվող ծախսերը կարող են առաջանալ տարբեր փուլերում ձեռք բերելու եւ մարման վարկի. Ժամանակ վերանայման եւ գրանցման վարկային այնպիսի ծախսերի հաճախ կապված գրավի. Օրինակ, վարկավորում անցկացրել պետական գրանցում, որի համար դուք պետք է վճարել պետական տուրքը: Երբ գրավադրման ավտոմեքենաների ճանապարհային ոստիկանության ձերբակալված գրանցման գործունեության նույնպես ենթակա է պետական տուրքի: Որոշ բանկեր տրամադրել հանձնաժողով հրատապ քննարկմանը վարկային հայտի կամ գնահատման գրավի: Այդ ծախսերը, իհարկե, վճարվում է վարկառուն:

Մեկը առավել թանկարժեք իրերի հետ կապված ծախսերը կարելի է համարել Ապահովագրություն անձնական, գույքային, Hull, սկսած աշխատանքի կորստի եւ ավելի. Ապահովագրություն, որպես կանոն, դա անհրաժեշտ է թարմացնել ամեն տարի:

Չնայած այն հանգամանքին, որ Ռուսաստանի տնտեսությունը անցնում է բարդ ժամանակահատվածում, բանկերը եւ բանկային վարկային մնաց պահանջարկի բնակչության. Վարկային հաստատությունները առաջարկում է մի շարք վարկային ծրագրերի, եւ հասկացա, ժամկետները եւ պայմանները, կարող է ձեռնտու լինել օգտագործել դրանք: