Կանխիկ եւ վարկային գործառնությունները բանկերի: Բանկային գործառնություններ

Բանկը, որպես առեւտրային ստեղծման կարող է ապահովել հաճախորդներին մեծ թվով ֆինանսական ծառայությունների, բայց դա կիրականացվի երկու հիմնական տեսակների գործարքների կանխիկ եւ ապառիկ: Որն է առանձնահատկությունը երկու? Թե ինչ կարող է լինել նկատելի արժեքը երկու տեսակի գործարքների տեսակետից զարգացման վարկային հաստատության:

Կոնկրետություն կանխիկ գործարքների բանկերում

Որոնք են դրամարկղային գործառնությունները բանկերի. Նրանց, ովքեր ընդունվում են կանխիկ դրամի ընդունման եւ այլ թանկարժեք իրերը, որ հաճախորդը բանկային ֆինանսական հաստատությունների, ինչպես նաեւ թողարկման հետ կապված ակտիվների կամ այլ դիմող քաղաքացիների: Բանկը Գանձապահ հաճախ դիտվում է որպես մեկի հաստատության առավել իրացվելի ակտիվների, սակայն այն պատկանում է ցածր եկամուտ ունեցող. Հիմնական նպատակն է գործառնությունների հարցին, - կազմակերպումը համակարգի հաճախորդների սպասարկման վարկային կազմակերպության: դրամական հոսքերի այս դեպքում կառավարվում է կանոնակարգերով կողմից թողարկված Կենտրոնական բանկի հիմնականում, որն ունի կարգավիճակ ազգային էմիսիոն կենտրոնի:

Անկանխիկ գործարքների է ռուսական բանկերի հիմնական ոլորտները տնտեսական գործունեության համապատասխան հաստատություններում: Հաշվի առնելով գումար է հաճախորդների ֆիզիկական անձանց, իրավաբանական անձանց, ապա կազմակերպությունը մեծացնում առկա պաշարները, որոնք հետագայում կարող են օգտագործվել խիստ եկամտաբեր գործունեության, հիմնականում կապված է թողարկման վարկերի մասնավոր, կորպորատիվ. Բանկը կարող է վաստակել լրացուցիչ եկամուտ է շրջանառության կանխիկ, ինչպես, օրինակ, վարձավճար ստանալու համար կանխիկ որոշ դեպքերում (սովորաբար, դա վերաբերում է cashing եկամուտների կանխիկ հաշվարկային հաշիվներին ձեռնարկությունների):

Կանխիկ գործառնություններ բանկերի իրականացվում են համաձայն հետեւյալ սկզբունքների վրա.

- դրամական հոսքերի իրականացվում է համաձայն չափանիշների Կենտրոնական բանկի կողմից `Ռուսաստանի Դաշնության,

- տեղաբաշխումը կանխիկ իրականացվում է ներքին հաշիվների վարկային հաստատության;

- ստեղծումը մնացորդների սահմաններում իրականացվում է համաձայն կանոնակարգի.

Կա մի առանձին ենթատեսակ է դրանց դրամարկղային գործառնությունների, այդ որ իրականացվում են կարգավորիչ, որ ԿԲ-ն: Այն օգտակար կլինի քննել իրենց կոնկրետ մանրամասները:

Կանխիկ գործառնություններ Ռուսաստանի բանկը

Այսպիսով, ոչ միայն առեւտրային բանկերը իրականացնում կանխիկ գործարքները, այլեւ վարկային վերահսկողություն - CBR. Նրանք են իրականացվում շրջանակներում ծառայությունների մասնավոր հաստատությունների հիման վրա պայմանագրով: Այս գործողությունները թույլ են տալիս Ձեզ:

- իրականացնել օպտիմալացման շրջանառության կանխիկ առեւտրային վարկային հաստատության;

- ապահովել, արագ վճարումներ, հաճախորդների հաշիվների պատկանող անհատների կամ իրավաբանական անձանց

- իրականացնել ժամանակին միջոցների փոխանցման բանկերին է սահմանային թույլատրելի պահանջներին:

Լուծումը յուրաքանչյուր խնդիրներից է Կենտրոնական բանկի Ռուսաստանի Դաշնության առաջարկում է հետեւել պաշտոնական կանոնները վերահսկիչ աջ կամ տեղական կանոնակարգերով. Տեսնենք, թե ինչ են կանխիկ գործարքները բանկի իրականացնող հսկողության եւ վերահսկողության գործառույթները վարկային եւ ֆինանսական շուկաների, մենք ուսումնասիրել առանձնահատկությունները իրականացված առեւտրային հաստատություններում նման ընթացակարգերի.

Դրամական գործարքների առեւտրային վարկային կազմակերպությունների

Մասնավոր բանկերը իրականացնել կանխիկ գործարքներ, որոնք ուղղված են հաճախորդների սպասարկման ֆիզիկական անձինք կամ իրավաբանական անձանց: Միեւնույն ժամանակ, նորմեր կողմից թողարկված կարգավորողի - ՀՀ Կենտրոնական բանկը Ռուսաստանի Դաշնության: Հիմնական գործողությունները բանկերի, որոնք իրականացվող առեւտրային հատվածի վարկային եւ ֆինանսական ոլորտի, կրճատվել:

- դրամական.

- թողարկումը փողի.

Առաջին խումբը գործողությունների ենթադրում է, որ հաճախորդը կամ գործընկեր ինստիտուտ ուղարկում կանխիկ:

- ի կանխիկ.

- կոլեկտորների, ովքեր այնուհետեւ փոխանցելու բանկին.

- գործընկեր կազմակերպությունները, որոնք այնուհետեւ ձեւափոխվել կանխիկ վարկային հաստատության կողմից անկանխիկ եղանակով:

Դուրսբերումը միջոցների շատ դեպքերում ուղղակիորեն տոմսարկղ բանկային ֆինանսական հաստատություն: Եթե կանխիկ պահանջվում է իրավաբանական անձին, դրա արտադրությունը կարող է իրականացվել հիման վրա հիմնավորող փաստաթղթեր, որոնք փաստում են նպատակային ծախսերի գումար:

գործառույթները գանձապահի

Բանկերը զբաղվում է կանխիկ գործարքների, աշխատող մասնագետների, որոնք մասնագիտացած են այս տեսակի գործունեության - Գանձապահներ: Նրանք պատասխանատու են ճիշտ որոշման ենթակա գումարներով ստացված հաճախորդի, կամ, ընդհակառակը, թողարկում, ցուցակագրել դրանք հաշվի եւ հավաստագրումը անհրաժեշտ փաստաթղթերը: Գանձապահը նաեւ ապահովում է անվտանգ պահպանման կանխիկ, օգտագործելով, օրինակ, Safety Deposit Box: մասնագիտական աշխատանքը համապատասխան դիտարկում եւս բավականին խիստ կանոնակարգված է օրենքով:

Կանխիկ գործառնությունների սահմանափակման մասին

Ռուսաստանի օրենսդրությունը նախատեսում է մի շարք սահմանափակումներ օգտագործման դրամական վճարումների. Այնպես որ, կանխիկ դրամական գործարքների բանկերի հաշիվների պատկանող իրավաբանական անձանց, կարող են իրականացվել միայն այն դեպքում, եթե կանոնադրական սահմաններում գումարի: Իր հերթին, այդ գործարքները շրջանակներում Հայաստան ֆիզիկական անձանց հաշվին, ինչպես նաեւ վճարումների միջեւ անհատների եւ կազմակերպությունների ընդհանուր առմամբ կարող է իրականացվել ազատորեն, առանց հաշվի առնելու, որ գումարներ:

Դիմում CCV ժամը դրամարկղային գործառնությունների

Առավել կարեւոր է գործարքների կիրառումը ՔԴՕ, այսինքն, դրամարկղային: Այս տեսակի ենթակառուցվածքների պահանջվում է շատ դեպքերում, իրականացումը ստանալու եւ բացթողումը կանխիկ բանկերում: CCV զբաղեցրել է ֆինանսական հաստատության, պետք է առաջին հերթին ներառված, եւ, երկրորդը, պետք է ապահովել, ճիշտ հաշվարկման գործարքները: Այն կարող է նշել, որ ՔԴՕ-ն օգտագործվում է այն դեպքերում, երբ հաճախորդը վճարում է ինչ - որ բան, օգտագործելով վարկային քարտ - ոչ կանխիկ դուրս միջոցների.

Գործարքները հարցականի տակ են իրականացվում բանկերի հաշվի առնելով այն չափանիշներին, որոնք կազմում են կանխիկ կարգապահությունը: Մենք պետք է ուսումնասիրել իրենց առանձնահատկությունները մանրամասնորեն.

Կանխիկ կարգապահությունը հաշվարկների `ինչ է իր առանձնահատկությունը,?

Կանոնները, ձեւավորել կանխիկ կարգապահությունը, կարող են լինել:

- թողարկել կարգավորող մարմնի կողմից.

- մշակվել է բանկի կողմից, հաշվի առնելով ներդրողների շահերը եւ մենեջերների հետ, պայմանով, որ նրանք չեն կարող հակասել այն դրույթները, որոնց արտացոլված են պաշտոնական աղբյուրները:

Այդ սահմանաչափերը սահմանվում են:

- ընդհանուր կարգը Բանկի կանխիկացման գործարքների.

- կանոնները պահպանման, փոխադրման կանխիկ.

Համապատասխան կանոնների համարվում են բավականին խիստ: Որ վարկային եւ ֆինանսական հաստատությունները պայմանավորված գործարքների (բանկեր, որոնք վերաբերում են, այնպես էլ մասնավոր եւ հանրային) իրականացվում է, եթե կա անհրաժեշտ ենթակառուցվածք իրականացնելու համար դրամական կարգապահությունը: Նրա ներկայությունը մեկը չափանիշների լիցենզիաների տրման համար կարգավորիչ-բանկային ֆինանսական հաստատությունը. Առանց համապատասխան թույլտվության փաստաթղթի շահագործելու համար Բանկն իրավունք չունի:

Կան մի մեծ շարք այլ չափանիշների կանխորոշող լեգիտիմությունը սեփականության մի կրեդիտավորողի լիցենզիայի. Նրանց թվում, - խիստ պահպանումը կանխիկ կարգապահության, ինչպես նաեւ օրենքի դրույթները կառավարող կանխիկ գործարքներ. Մեծ նշանակություն ունի այս դեպքում, իհարկե, ունեն տնտեսական ցուցանիշները եւ հաստատմանը, բայց որակը բանկի կապիտալի կառավարման հիմնականում որոշվում է աստիճանից պահպանման կանխիկ կարգապահության: Այստեղ կարեւոր հմտությունների աշխատող մասնագետների կազմակերպության, հնարավորությունը, իր ենթակառուցվածքների, արդյունավետությունը կառավարման համակարգերի.

Գանձապահ - հիմնական տարրը ենթակառուցվածքների իրականացման համար անհրաժեշտ գործարքների բանկի կողմից: Այն ներկայացված սովորաբար մի քանի սորտերի, որը որոշվում է չափով վարկային եւ ֆինանսական կազմակերպության, բնույթի ծառայությունների մատուցման: Եկեք ուսումնասիրենք առանձնահատկությունները բանկերի vaults ավելի.

Առանձնահատկությունները կազմակերպության գրասենյակների

Հիմնական նախագծման գործողությունները բանկերի հետ կապված շրջանառության կանխիկ իրականացվում է հետեւյալ հիմնական տեսակների միջոցների:

- մուտքերի (նրանք ստացել կանխիկ գումար հաճախորդների կամ գործընկերների).

- Ծախսվող նյութեր (տրված կանխիկ դրանում),

- Swap;

- կանխիկ դրամի վերահաշվման:

Իրականացումը տարբեր կանխիկ գործարքների հնարավոր է բացառապես հիման վրա ներքին vouchers: Նրանք պատրաստվում են դուրս բանկային աշխատողի, առավել հաճախ, գանձապահի. Այս փաստաթղթերը կարող են հետագա կնիքը, այլ տարրեր հավաստող իսկության աղբյուր օգտագործվում: Բանկերը հաճախ վճարահաշվարկային գործարքները իրականացվում սկզբունքի վրա մեկ պատուհանի.

Հավանաբար, առավել ժամանակակից բանկերն ունեն իրենց սեփական բանկոմատներ, որոնց միջոցով միջոցները, որոնք տրված են իրենց հաճախորդներին ինքնաբերաբար. Այս կարգը ենթադրում է, որ հաճախորդը բանկային ֆինանսական հաստատություն է պլաստիկ քարտերի բանկի կողմից թողարկված.

Հնարավոր թողարկում բանկոմատային կանխիկ հաստատություն ունեցող քաղաքացիների վրա քարտերի, որոնք կողմից թողարկված այլ բանկի միջոցով: Այս դեպքում է, որ հաստատությունը կարող է լրացուցիչ վաստակել է լիցքավորման համար վճար հաճախորդների սպասարկման այլ կազմակերպությունների հետ: Բայց այս գործընթացը հնարավոր է միայն այն դեպքում, եթե պլաստիկ քարտը թույլ է տալիս Ձեզ է օգտագործել մեկը վճարային համակարգերի, որն աջակցում է բանկի կողմից նախատեսված օգտագործման համար բանկոմատում ձեռք բերելու:

Հետ միասին բանկոմատների, ֆինանսական հաստատությունները նույնպես ակտիվորեն ներգրավել վճարային տերմինալներ - որպեսզի, իր հերթին, ստանալու կանխիկ հաճախորդների եւ հաշվեգրվում իրենց հաշիվները: Հաջորդ կարեւորագույն խումբ գործարար գործառնությունների Բանկի վարկային գործարքների. Համարում իրենց կոնկրետ մանրամասները:

Կոնկրետություն վարկային գործառնությունների

Վարկային գործառնություններ բանկերի, քանի որ դա շատ հեշտ է հետեւել, հիմնված իրենց անուններով պետք է կապված վարկերի կողմից տրամադրված համապատասխան հաստատությունների: Նրանք են իրավական, կցված է հատուկ համաձայնության հետ հաճախորդի. Քանի որ այն դեպքում, դրամական գործարքների, ծառայությունները կարող են տրամադրվել ֆիզիկական կամ իրավաբանական անձանց: Այս պայմանագիրը սահմանում է, թե որքան գումար է բանկը տալիս է վարկառուի եւ ինչ պայմաններով - առումով հետաքրքրություն եւ ժամկետով վերադարձման.

Կան բավական է մի քանի տեսակի վարկային գործարքների. Նրանք կարող են դասակարգվել հիման վրա նրանց հանձնարարությամբ մի որոշակի հատվածի. Այսպիսով, վարկային գործողությունները բանկերի կարող է կապված շուկաներում:

- սպառողական վարկավորումը:

- վարկավորում;

- կորպորատիվ վարկեր.

Յուրաքանչյուր ընտրված հատվածի բնութագրվում է տվյալ բանկի մոտեցման ձեւավորման վարկային պայմանագրերի: Այսպիսով, ոլորտում սպառողական վարկերի հաճախորդներին համեմատաբար կարճ ժամանակահատվածում, բարձր տոկոսներով, բայց սովորաբար առանց գրավի: Հիփոթեքային վարկեր են սովորաբար երկարաժամկետ, կազմվել է ցածր տոկոսադրույքների եւ շատ դեպքերում, մի երաշխիք ձեւով գնված բնակարանի. Կորպորատիվ վարկեր, հատկապես, երբ խոսքը վերաբերում է վարկավորման խոշոր ձեռնարկությունների, կարելի է բնութագրել ըստ ցանկությամբ բանկերի եւ վարկառուների է որոշելու անհատական պայմանագրի պայմանները, կախված մասշտաբով բիզնեսի, իր շահութաբերության, վարկային պատմության.

Մեկ այլ չափանիշ դասակարգման վարկային գործառնությունների - վարկի ձեւաչափը. Նրանք են `

- առաջնային;

- Ներկայացում վերաֆինանսավորման համաձայնագրերի:

Առաջնային պարտքը մի իրավական հարաբերությունները, որի տակ անձը կամ կազմակերպությունը, ուժի մեջ է պայմանագրի հետ բանկին առաջին անգամ կամ օգտագործման կանխիկ լուծել խնդիրները, ոչ թե հետ կապված մարմանը առկա վարկերի. Իր հերթին, վերաֆինանսավորման վարկավորման գործողություն, որը հանդիսանում է իրավաբանական հարաբերությունները ձեւով վարկային պայմանագրի համար թողարկման առանձին միջոցների մարման առկա վարկեր:

Առեւտրային բանկերի եւ բանկային գործառնություններ, ինչպես նաեւ այն դեպքում տոմսարկղերում ընթացակարգերի կառավարվում են նորմերի Կենտրոնական բանկի կողմից: Թվում հիմնական գործիքներից ազդեցության վերաբերյալ շուկայում հիմնական ֆինանսական հաստատությունների պետության բանալին փոխարժեքով: Շատ առումներով, այն սահմանում է ճանապարհը, որով գործարար կազմակերպությունները իրականացվող քաղաքականությունը վարկավորման գործողությունների: Ուսումնասիրել իր առանձնահատկությունները մանրամասն.

Վերաֆինանսավորման տոկոսադրույքը, ինչպես նաեւ հիմնական փաստաթուղթն կարգավորման CBR

Չափից շատ գործողությունները Ռուսաստանի բանկը կարող է ազդել վարկային շուկայի վրա ազգային մասշտաբով, բայց ստեղծումը առանցքային փոխարժեքի տնտեսագետները կարծում են առավել կարեւոր գործիք է ազդելու է Կենտրոնական բանկի ֆինանսական համակարգի պետական: Նրա արժեքը որոշում է, թե ինչ պետք է լինի, որ վարկի դիմաց վճարվող տոկոսագումարները մասնավոր ֆինանսական հաստատությունների, որ բանկը Ռուսաստանի օգտագործման համար փոխառու միջոցների արտանետման. Այս ցուցանիշը, իր հերթին, անմիջականորեն ազդում, թե ինչ է լինելու այն տոկոսային որ առեւտրային հաստատություն կարձակվեն համար վարկային պայմանագրերի հետ իր հաճախորդներին:

Որ ավելի ցածր բանալին փոխարժեքը ՀՀ Կենտրոնական բանկի, այնպես որ, որպես կանոն, շատ ավելի ակտիվ մասնավոր վարկավորման շուկայում: Դրա էական կրճատումը, ի լրումն, որպես կանոն, ակտիվացնում է վերաֆինանսավորման ընթացիկ վարկերի, ինչպես կրողներ պետք է հնարավորություն կրկին փոխառություններ, բայց ավելի ցածր տեմպերով.

Բարձր բանալին տոկոսադրույքը սովորաբար սահմանվում է Կենտրոնական բանկի այն դեպքում, մի խնդրի տիրող իրավիճակի պետական տնտեսության մեջ: Իր հերթին, բարելավում է մակրոտնտեսական մակարդակով կարող է որոշել համապատասխան նվազում ցուցանիշի: Դրա հետեւանքն կարող է լինել պահանջարկի մեծացումը վարկերի ֆիզիկական կամ իրավաբանական անձանց: Որոշ երկրների, բանալին տոկոսադրույքը նվազագույն կամ նույնիսկ բացասական: Սա պայմանավորված է ցանկությունը դրամավարկային կարգավորման մարմինների բարձրացնել այնքան, որքան հնարավոր է, կապիտալիզացիայի տնտեսության.

Եթե վարկային շուկան ցանկացած տվյալ կետում ժամանակին դանդաղել է, ապա բանկի ղեկավարությունը կարող է ուժեղացնել աշխատանքը կապված է զարգացման ծառայությունների, դրամական միջոցների կառավարման ծառայություններ հաճախորդների համար: Լուծումը այս խնդրի կարող է նպաստել այն, ինչ մենք քննարկել ընդհանուր տեսակի բանկային գործառնությունների շատ դեպքերում կապված են: Եկեք ուսումնասիրել այս ասպեկտը ավելի մանրամասն.

Հարաբերությունների կանխիկ եւ վարկային գործառնությունների բանկերի

Շրջանառությունը կանխիկ եւ տրամադրման վարկերի հիմնական գործառնությունների բանկերի առումով շահույթի. Պարբերականությունը, դրանց իրականացման որոշում է այն փաստը, որ նրանք հաճախ են անցկացվում, միեւնույն ժամանակ. Մի պարզ օրինակ, բանկ կողմից հաստատված վարկային հաճախորդի խնդրանքով, պայմանագիր է ստորագրել նրա հետ եւ խնդրում է գնալ գանձապահի ստանալ կանխիկ. Եթե մարդը մի վարկային քարտ - թերեւս ունենալով նրան իր գիրկը, նա ցանկանում է կանխիկացնել գումարներ բանկոմատի: Հետեւաբար, մարդը պետք է վճարել կանխիկ է Ձեր վարկային հաշվով մարել է վարկի կամ նույն նպատակով վտանգված:

Այն փաստը, որ հաճախորդների սպասարկման հետ վարկերի, բանկը օգտագործում է նույն ենթակառուցվածք, որը օգտագործվում է, երբ ստանդարտ դրամական գործառնություններ, կարող է դրական դեր խաղալ է դիվերսիֆիկացիայի բիզնես մոդելի ֆինանսական հաստատության: Եթե բանկը դժվարություններ ունեն խթանման վարկային պրոդուկտներ, ապա դա հնարավոր կլինի զարգացնել գործունեությունը ուղղակիորեն դրամական ծառայությունների.

ամփոփում

Այնպես որ, մենք նայեցինք, թե ինչ են հիմնական ֆինանսական գործառնությունները բանկերի, - կանխիկ եւ վարկային. Առաջին - ը բավականաչափ բարձր իրացվելի, բայց ոչ շատ շահավետ. Բանկային դրամարկղային գործառնություններ առաջացնում եկամուտ է հիմնականում լիցքավորման վարկային հանձնաժողովներ: Անուղղակիորեն, նրանք որոշել տեսքը շահույթի շնորհիվ ձեւավորման բանկային պահուստների, որը կարող է ներգրավված այլ գործունեության համար: Երկրորդ քայլը, ընդհակառակը, կարող է զգալիորեն մեծացնել կապիտալիզացիայի ֆինանսական հաստատությունների. Այն բանկը, որը թողարկել է վարկը, սովորաբար ակնկալում է ստանալ բարձր բավարար շահույթ, սակայն դա հավանական է, որ հաճախորդը ֆինանսական դժվարությունների պատճառով չեն կարողանա վերադարձնել վարկը:

Այն, ինչը գործառնություններ բանկերը ունեն առաջնահերթություն առումով իրականացման գործարար մոդելի մի որոշ ժամանակ, սահմանում է կառավարումը վարկային եւ ֆինանսական կազմակերպության: Շատ դա կախված է չափի մեջ առանցքային փոխարժեքով Կենտրոնական բանկի հետ: Որքան բարձր է, որ սովորաբար ավելի ինտենսիվ վարկային շուկան, եւ բանկը իմաստ է ակտիվորեն զարգացնել ուղղությունը հետ կապված արկղ-գրասենյակի հաճախորդների սպասարկման.