Ապահովագրություն բնույթը, գործառույթը, ձեւը, հայեցակարգը ապահովագրության եւ ապահովագրական. Հասկացությունը եւ տեսակները սոցիալական ապահովագրության

Մինչ օրս, խոշոր դերը կյանքի բոլոր ոլորտներում քաղաքացիների նվագում ապահովագրություն. Հայեցակարգը, էությունը, տեսակի հարաբերությունների բազմազան են, քանի որ պայմաններն ու բովանդակությունը պայմանագրով ուղղակիորեն կախված է օբյեկտի եւ կողմերի. A առանցքային տարրը ապահովագրության ռիսկը: Տակ այդ բառի ենթադրում է մի իրավիճակ, որի համաձայնագիրը օբյեկտ վնասել. Կան բազմաթիվ ռիսկեր, որոնք պատասխանատու են բազմազանության, Kojima տարբեր հայեցակարգին ապահովագրության եւ ապահովագրական. Անձինք, ովքեր մտնում պայմանագրերի, ունեն զգալի ֆինանսական շահը պաշտպանելու իրենց կորուստների հետ կապված իրենց առողջության, կյանքի կամ գույքի զգալի վնաս:

հասկացողություն

Հայեցակարգը ապահովագրության տեսակների եւ ընդհանուր առմամբ հայտնի են բոլորին: Դա մի համակարգ տնտեսական հարաբերությունների նախագծված է նվազեցնել գույքային կորուստները դեպքում անբարենպաստ հանգամանքների: Այլ կերպ ասած, այս համաձայնագիրը օգնում է պաշտպանել իրենք իրենց ռիսկի կորցնելու մեծ գումար պատճառով վթարի. Մասնակիցները ներդրումները, որոնց ձեւավորված պահուստային ֆոնդի հաշվին: Եթե օբյեկտ ապահովագրության (սեփականության, առողջության եւ այլն: P.) վնասվել է, ապա կազմակերպությունը վճարում է գումարը, որն անհրաժեշտ է փոխհատուցել վնասները:

Սակայն, թեման ստանում փոխհատուցում է ոչ միայն այն դեպքում, տարբեր վնասների, բայց միայն այն իրավիճակներում, որոնք նախապես նշված է պայմանագրում: Միջոցառումը, որը հանգեցնում է վնասների, որը կոչվում է ապահովագրված միջոցառումը: Սույն հայեցակարգի, որը կոչված պատահական իրավիճակը, որը կարող է հանգեցնել էական կորուստների նյութական.

Իրավաբանական անձինք տվյալ ծառայությունները մատուցելու կոչվում են Ապահովագրողին: Իր գործունեության, նրանք պետք է համապատասխանի պետական պահանջներին եւ ստանալ լիցենզիա: Հայեցակարգը ապահովագրական, դրա գործառույթներն ու տեսակները նշված են համապատասխան օրենքով `Ռուսաստանի Դաշնության: Այսպիսով, այն մարդը, ով որոշել է պայմանագիր կնքել է պաշտոնական ընկերությունը կարող է վախենալ, որ իրավունքները կխախտվեն: Գործունեությունը կազմակերպությունների վճարում շնորհիվ պրեմիում - նախատեսված վարձատրության պայմանները, պայմանագրի:

գործառույթները

Պրիմիտիվ ձեւը հայեցակարգին ապահովագրության տեսակների եւ հայտնվել է հնագույն ժամանակներում, երբ մարդիկ համալրվող հացահատիկ եւ շինանյութեր վատ եղանակը եւ բնական աղետներ առիթով: Մինչ օրս, այս տիպի համաձայնագրի հիմքը տնտեսության, որը երաշխավորում է ֆիզիկական եւ իրավաբանական անձանց ֆինանսական կայունությունը: Ժամանակակից կոնցեպտը անվտանգության եւ ապահովագրության տեսակների զարգացած է փուլերով, համալրվում է նոր ձեւերի տնտեսական հարաբերությունների: Ներկայումս, դա առաջին հերթին, հնարավորություն է տալիս գործարարներին պաշտպանելու իրենց բիզնեսը եւ քաղաքացիների համար ապահովել իրենց համար այն դեպքում, ժամանակավոր կամ մշտական կորստի աշխատունակությունը: Այս ինչպիսի փոխհարաբերություններ ունի կարեւոր գործառույթներ, որոնցից են հետեւյալը.

դասակարգումը

Ապահովագրական բաժանված է բազմաթիվ տեսակների, որոնք, իրենց հերթին, կարող են խմբավորված են երկու ձեւերը `պարտադիր եւ կամավոր: Հիմնական չափանիշը դասակարգման առարկա պայմանագրի: Մինչ օրս, ապահովագրական ծածկում գրեթե բոլոր ոլորտները հասարակական կյանքի հարստության, առողջության, կարիերայի. Տարբեր տեսակի հարաբերությունների համակցված են երեք ոլորտներում աղյուսակում:

Գույքի ապահովագրություն կարեւոր է ձեռնարկությունների եւ ֆիզիկական անձանց համար: Գույքային վնասը պայմանավորված է կրակի, վթարի կամ այլ անկանխատեսելի հանգամանքների կարող է հանգեցնել բարձր ծախսերը, որոնք բիզնես սեփականատերերը հաճախ չեն կարողանում կարգավորել իրենց սեփական միջոցները: Այս պատճառով է, որ եզրակացությունը ապահովագրության պայմանագրով մի նորմալ պրակտիկա ձեռնարկությունների համար: Պետություններում չեն երաշխավորում անվճար բժշկական օգնություն, համատարած անձնական ապահովագրություն: Հասկացությունը եւ տեսակները նման պայմանագրի, որոնք ուղղակիորեն կապված են մարդու կյանքի եւ առողջության համար: Համակցված անվտանգության տեսակներ գոյություն ունեն նաեւ, որը կարելի է վերագրել մի քանի տեսակի:

Կյանքի եւ առողջության

Արեւմտյան պետությունների, եւ թվում հարուստ քաղաքացիների ԱՊՀ երկրների լայն տարածում անձնական ապահովագրության. Հասկացությունը եւ տեսակները այս տիպի դժվար է համաձայնության ընդհանուր ձեւակերպման: Տարբեր ընկերությունները ողջ աշխարհում տրամադրել մի շարք ծառայություններ, որոնք ընդգրկում են մի շարք ոլորտների գործունեության. Մենք կարող ենք ասել, որ դա նման հարաբերակցության, որտեղ օբյեկտ ապահովագրության այն գույքը հետաքրքրությունը, որը գալիս է մարդու եւ նրա գործունեության մասին: Առարկա պայմանագրով կարող են լինել:

• կյանք;
• առողջություն;
• accident ռիսկերը:

Առողջություն - առավել տարածված օբյեկտ այդ տեսակի պայմանագրի, որպես լուրջ հիվանդությունից կարող եք անել մի զգալի ծախսերը: Հասկացությունը եւ տեսակները առողջության ապահովագրության կախված միջակայքում, եւ, հետեւաբար, ծառայությունների արժեքը, պայմանով, որ կլինիկայում: Առավել անսովոր առարկան պայմանագրի է մարդու կյանքը: Այս տեսակի ապահովագրության համար կուտակման գումար, որը վճարվում է անհատի հետո որոշակի ժամանակահատվածում (օրինակ `թոշակի անցնելու), կամ ժառանգներին նրա մահից հետո: Այսպիսով, այդ պայմանագիրը օգնում է պաշտպանել ընտանիքին եւ ապահովել հարմարավետ ծերություն: Դժբախտ պատահարներից ապահովագրություն վավեր կարճ ժամանակահատված: Փոխհատուցումը վճարվում է, երբ պայմանավորված է արտաքին պատճառների մարդկանց զոհված կամ հաշմանդամ: Նման պայմանագիրն հաճախ է եզրակացնել, ուղեւորներին, աշխատակիցներին ցանկացած բիզնեսի կամ զբոսաշրջիկների:

բուժում

Բաշխված տարբեր տեսակի պայմանագրերի առնչվող մարդու առողջության, բայց դուք կարող եք ընտրել, որ հայեցակարգը եւ տեսակները առողջության ապահովագրության, որոնք տարածված. Առաջին հերթին, դա այն է, որ սոցիալական պաշտպանությունը քաղաքացիների, որը դրսեւորվում է վճարման բժշկական ծառայությունների հետ տեսքը տարբեր հիվանդությունների. երկու հիմնական տեսակի սույն ապահովագրության են

• Պարտադիր (OMC);
• լրացուցիչ (LCA):

Գնալ վերջին եւ են համաձայնագրերը քաղաքացիների կողմից, երբ ճամփորդում արտասահմանում. Երկրների մեծ մասում, այդ թվում `Ռուսաստանում, կա մի պարտադիր առողջության ապահովագրության. Օգնությամբ բոլոր քաղաքացիների պետական ունեն հավասար մատչելիությունը բուժման եւ ստանալ դեղորայք: CHI տարածքային հիմնադրամը փոխանցումների գումարները հաշվին OMS ապահովագրողների, կախված է մի շարք ապահովագրված անձանց որոշակի տարածքում.

Հաշվի առնել կամավոր բժշկական ապահովագրություն, հայեցակարգը, տեսակները, որի ձեւը չէ, շատ տարբեր է այն պետության: Տարբերությունն այն է, որ այս տիպի հարաբերությունների ապահովում է լրացուցիչ ծառայություններ հաճախորդներին որոշակի բուժական եւ պրոֆիլակտիկ հաստատությունների: Պայմանագիրն ուժի մեջ է առեւտրային հիմունքներով, եւ թույլ է տալիս Ձեզ ստանալ ավելի լավ բուժում մասնագետներից: Բժշկական ապահովագրության պայմանագիրը, որը նաեւ կազմվում է, երբ ճամփորդում արտասահմանում. Որոշ երկրներում, այս ընթացակարգը պարտադիր է:

գույքի ապահովագրություն

Այս տեսակի պայմանագրի նախատեսված է պաշտպանել նյութական ակտիվների `բաները, տրանսպորտային միջոցներ, անշարժ գույքի: Երկուսն էլ ֆիզիկական եւ իրավաբանական անձինք կարող են դիմել է գույքի ապահովագրության. Հասկացությունը եւ տեսակները պայմանագրի նման են նախորդ պայմանագրի, միայն օբյեկտ պայմանագրով են էական ռիսկեր, եւ ոչ թե կենսական գործունեությունը անձի: Գույքի ապահովագրություն - ն շահերի պաշտպանությունը հետ կապված սեփականության, հեռացման եւ օգտագործման բաներ. Երբ վնաս է նյութի մեջ նշված պայմանագրի արժեքի հաճախորդին վճարվում է հատուցում: Ինչպես այն դեպքն է անհատական պայմանագրի, այդ պայմանագիրը ունի երկու ձեւերը `պարտադիր եւ կամավոր:

Եթե գույքը արդեն քանդված է եւ ոչ թե առանձնացնել, դրա սեփականատերը վճարում է նրա լրիվ արժեքը: Դեպքում վնասի բաների չի փոխհատուցվում ամբողջ գումարը, բայց միայն այն հատվածները, որոնք անհրաժեշտ է վերանորոգել դրանք:

Պատասխանատվության ապահովագրություն

Երբեմն, այս տիպի պայմանագրի չէ հատկացվել դասակարգման որպես առանձին պաշտոնում, եւ համարվում մասն սեփականության պայմանագրի: Այնուամենայնիվ, այն ունի որոշ առանձնահատկությունները: Օբյեկտ ապահովագրության այս տեսակի անձի երրորդ կողմի պատասխանատվության համար վնաս է նրանց կամ նրանց ունեցվածքի. Ըստ ռուսական օրենքի, նման իրավիճակներում դա անհրաժեշտ է, որպեսզի հատուցում: Ընկերությունը, որի հետ հաճախորդը է կնքել հատկացնում համար անհրաժեշտ վճարման փոխհատուցման գումարի, այդպիսով բավարարելով գույքային շահ: Բացի այդ, հայեցակարգը եւ տեսակի պարտադիր ապահովագրության ներառված են, եւ պայմանագիրը, որի առարկան է պատասխանատվությունը, օրինակ, ավտոմեքենաների տերերի համար:

Դժբախտ պատահար ընթացքում արտադրության

Համաձայնություն վերաբերում է ռիսկի աղտոտման, որը կոչվում է «էկոլոգիական ապահովագրական»: Հասկացությունը եւ տեսակները համաձայնության ներառում են դրույթներ, նախորդ պաշտոններում դասակարգմանը: Այս համաձայնագիրը նպատակ ունի փոխհատուցման հետեւանքով առաջացած աղտոտման վնասի շրջակա միջավայրին: Որոշակի արտակարգ իրավիճակներում օգտագործումը հողի եւ ջրի չի կարող լինել, հնարավոր է, եւ գտնելով մարդկանց որոշակի տարածքում `անվտանգ է առողջության համար. Նման իրավիճակները հանգեցնում բարձր ծախսերը: Տեսակները բնապահպանական ապահովագրության:

• մասնավոր (քաղաքացիների կյանքը ապրող կամ աշխատող բարձր ռիսկային գոտում),
• գույքը (անշարժ գույքի, որը կարող է վնասվել ընթացքում էկոլոգիական աղետի կամ դժբախտ պատահարի).
• պատասխանատվության (ընկերությունների, որոնց գործունեությունը կարող են վնասել շրջակա միջավայրը):

Որոշ երկրներում, բնապահպանական ապահովագրական պարտադիր է: Սա վերաբերում է հիմնականում ընկերությունների, որոնց արտադրությունը ձախողումների կարող է տեղի ունենալ, որոնք կարող են առաջացնել ծանր վնաս հասցնել շրջակա միջավայրին (օրինակ, նավթի spills):

վերապահովագրում

Երբեմն ընկերությունները համաձայնագիր են կնքում հաճախորդների հետ, ինչպես շատ բարձր ռիսկերի. Է պաշտպանել իրենց, ընկերությունները կատարել հետ համաձայնության մեկ այլ անձի, վերաապահովագրողի: Մասն է պատասխանատվության եւ փոխհատուցման մնում նրանց համար, իսկ մնացածը փոխանցվում է երկրորդ ընկերությանը: Այսպիսով, ապահովագրողները հասնել ֆինանսական հավասարակշռությունը: Կարգը փոխանցման ռիսկի կոչվում գործընթացները: Այդպիսի մի շղթա կարող է բաղկացած ցանկացած հաստիքների, ինչպիսիք են երկրորդական ապահովագրողի իրավունք ունի տեղափոխել մի մասը երրորդային պատասխանատվության: Կան տարբեր ձեւեր այս տեսակի պայմանագրի:

Դասակարգումը Վերաապահովագրության վրա պարտադիր

• պայմանագիրը (ընկերությունը կամ անհատը ընտրում, թե արդյոք նա ցանկանում է անցնել պատասխանատվություն է այլ անձի, ինչպես նաեւ չափը այս մասնաբաժնի).
• ավտոմատ (որոշ ընկերությունները հետ պայմանագիրը վերաապահովագրողների, որի արդյունքում, որ բոլոր գործարքները ենթակա են որոշակի չափանիշների, պետք է փոխանցվել է իրեն):

Հաղորդման խմբակցությունը կարող է սահմանվել է երկու տարբերակով: Համամասնական ապահովագրությունը համաչափ պարտականություններ, փոխհատուցում եւ բոնուսներ: Այսպիսով, օգուտները եւ ծախսերը առաջնային եւ երկրորդային ապահովագրող խաղին: Մեկ այլ միջոց է բացահայտել մասերի է անհամաչափ, քանի որ կողմերի շահերը Պայմանագրում չեն համապատասխանում, մասնավորապես դրանցից մեկը կարող է կրել մեծ կորուստներ: Սրանք հասկացությունը եւ հիմնական տեսակները ապահովագրության, որտեղ պատասխանատվությունը եւ պարգեւատրում են բաժանվել մի քանի անձանց:

Հանրային պարտավորեցնող համաձայնագիր

երկու ձեւերը համաձայնագրի կարելի է առանձնացնել, կախված ապահովագրողի, որի հետ նա է. Այն դեպքում, երբ կազմակերպությունը երկրում սեփականության իրավունքի, այդ պայմանավորվածությունները, որոնք կոչվում են պետությունը, եւ եթե այն պատկանում է իրավաբանական անձանց մասնավոր. Այս առաջին տեսակի պայմանագրի համաձայն, ռուսական օրենքի, դա պարտադիր է: Հասանելիք գումարի չափը, որի պայմանագրերը, որոնք հատկացվում են պետական այդ նպատակի համար.

Այն կարեւոր դեր ունի պետական պարտադիր ապահովագրության տնտեսության մեջ: Concept, տեսակները, կանոնները եւ տեմպերը, այս ձեւով պայմանագրի հստակ սահմանված են. Տակ պետության պարտադիր ապահովագրության վերաբերում է հարաբերությունների, որոնք առաջանում են կողմերի միջեւ պայմանագրի ուժով օրենքի: Այն ընդգրկում է ամբողջ բնակչության կամ մարդկանց մեծ խմբերի. Կան որոշ տեսակներ պարտադիր ապահովագրության:

• առողջություն;
• սոցիալական;
• ռազմական անձնակազմի;
• ուղեւորները;
• պատասխանատվությունը Տրանսպորտային միջոցների սեփականատերերի (CTP).
• սեփականատերերը վտանգավոր օբյեկտների.

կամավոր ապահովագրությունը

Այս տեսակ պայմանագրի չէ պարտավորեցնող է եւ գտնվում է նախաձեռնությամբ առարկայի: Ի տարբերություն արդեն իսկ նկարագրված ձեւերի հարաբերությունների, կանոնների, որոնք ենթակա են կամավոր ապահովագրության, հայեցակարգը եւ տեսակները նման պայմանագրով սահմանվում են օրենքով միայն ընդհանուր գծերով. Հատուկ տեմպերը եւ պայմանները որոշվում են կողմերի համաձայնությամբ: Դրա տեսակներ ներառում են Ապահովագրություն

• կյանք;
• Առողջություն (շարունակական եւ պատճառելով հիվանդություն),
• վթար,
• տրանսպորտային միջոցներով
• ապրանքներ;
• բնական աղետներից;
• տրանսպորտային միջոցների սեփականատերերը պատասխանատվության,
• ֆինանսական ռիսկերը եւ այլն:

Այս տեսակի հարաբերություն բնութագրվում է ընտրովի լուսաբանման հաճախորդների, այսինքն ընկերությունը կարող է ժխտել, որ ապահովադիրը, եթե դա չի բավարարել իր պահանջները: Այս կամավոր համաձայնագրի միշտ ունի իր ժամանակը: Իր ավարտին պայմանագրի, դուք կարող եք թարմացնել վճարելով վճար կրկին.

Հասկացությունը եւ տեսակները սոցիալական ապահովագրության

Սույն պայմանագրի նշանակում է, Սոցիալական ապահովության համակարգը, որը նախատեսված է օժտել քաղաքացիներին հաշմանդամության, հիվանդության, գործազրկության կամ կորստի կերակրողի: Հասկացությունը եւ տեսակները սոցիալական ապահովագրության կարող են տարբեր լինել, կախված ձեւով համաձայնագրի, որի կան երեք:

• կոլեկտիվ (միություններ),
• պետությունը;
• խառը.

Առաջին դեպքում, եզրակացությունը համաձայնագրի կամավոր է եւ իրականացվում է իրավիճակներում, որտեղ պետությունը չի ապահովում համապատասխան պաշտպանության նյութ: Հարաբերություններ, որոնք կառուցվել է սկզբունքով ժողովրդավարության, գործընկերության եւ ինքնակառավարման. Գումարը վճարումների չէ ֆիքսված եւ կախված անմիջապես եկամուտ ունեցող աշխատողների.

Հասկացությունը եւ տեսակները պարտադիր սոցիալական ապահովագրության հստակ սահմանված են օրենսդրությամբ Ռուսաստանի Դաշնության: Այն մաս է կազմում պետական սոցիալական պաշտպանության համակարգի, որի նպատակն է ապահովել աշխատողների կխախտվեն իրենց ֆինանսական իրավիճակի վերաբերյալ: Կան որոշ տեսակներ պարտադիր սոցիալական ապահովագրության:

• առողջություն;
• կենսաթոշակները,
• ժամանակավոր հաշմանդամության;
• վթար,
• մայրություն;
• հետ կապված մահվան ընտանիքի անդամի:

Եզրակացությունը պայմանագրի

Նախքան կազմելու է փաստաթուղթը գալիս տեղաբաշխման կարգը գնահատել վտանգը ապահովագրական պատահարի: Է, որ ուղղակիորեն կախված է չափի մրցանակի, բայց քանի որ այդ գործընթացը պահանջում է մանրակրկիտ հաշվարկներ: Սխալ է գնահատել ռիսկը կարող է հանգեցնել զգալի թափոնների եւ սնանկացման մասին ընկերության.

Համար հիմք են այն եզրակացության, որ համաձայնագրի մի հաճախորդ ծրագիր է, որը կարող է լինել, այնպես էլ գրավոր եւ բանավոր ձեւով: Այս փաստաթղթում, ապահովադիրը պետք է նշեք մանրամասնորեն այն փաստերը, որոնք թույլ կտա առավել ճշգրիտ գնահատական ռիսկի: Պայմանագիրը կատարվում է կամ երկու ձեւերի տեսքով պայմանագրի կամ քաղաքականության: Առաջին դեպքում, փաստաթուղթը ստորագրել են երկու կողմերի, իսկ երկրորդը `միայն ապահովագրողին: