Ամեն տարի, զարգացումը ապահովագրական շուկայում Ռուսաստանում թափ է հավաքում: Սա զարմանալի չէ, քանի որ ապահովագրական գործնականում միակ ճանապարհն է ֆինանսապես աջակցել իրենց եւ իրենց ընտանիքներին դեպքում. Մեկը ամենատարածված ձեւերից նման աջակցության դժբախտ պատահարներից ապահովագրության.

ժառանգություն

Այս տեսակի ապահովագրության բավականին խոր արմատավորված, բայց եթե ոչ շատ immersed է պատմության մեջ, մենք կարող ենք ասել, որ իր արտաքին տեսքը, որը կապված է պահանջի ծովային իրավունքի Visby, արձանագրվել է 1541-ին Մեծ Բրիտանիայում: Այն ասում է, որ սեփականատերը ծովային նավը, վարձում է մի թիմ, որը պարտավոր է ապահովագրել կյանքը եւ առողջությունը կապիտանի ից հնարավոր վթարների:

Արդեն իսկ XVII դարում, հատուկ սանդղակ է զոհված կամավորների մշակվել է Նիդեռլանդներում, ըստ որի, նրանք իրավունք ունեն շարք ֆինանսական փոխհատուցման կախված չափով վնասվածք. Իսկ XVIII եւ XIX դարերի դժբախտ պատահարներից ապահովագրություն լայնորեն տարածված է նաեւ Գերմանիայում եւ Անգլիայում, որտեղ նա սկսել է ձեւավորել, այսպես կոչված, փոխադարձ օգնության ասոցիացիաներ:

Ռուսաստանում այս տեսակի ապահովագրության, եկել սկզբին XX դարում, ինչպես նաեւ ընդունման 1903 օրենքի, որը երաշխավորված է բանվորներին, հանքարդյունաբերության եւ աշխատակիցներին տարբեր գործարաններում, ինչպես նաեւ նրանց ընտանիքների անդամները կստանան դրամական փոխհատուցում դեպքում հաշմանդամության կամ մահվան աշխատավայրում: Համար երկար ժամանակ է, ապահովագրական պատահար է մի մասն է կյանքի ապահովագրության եւ միայն ժամանակի հետ, երբ գրեթե հարյուր տարի է, այն դարձել է անկախ:

հիմնական հասկացությունները

Կան մի քանի տեսակներ դժբախտ պատահարներից ապահովագրության, բայց դրանք կարելի է բաժանել երկու լայն բաժիններում: պարտադիր (երաշխավորվում է օրենքով) ապահովագրության առանձին կատեգորիաների քաղաքացիների եւ կամավոր, որը բաղկացած է ձեռք բերելու պայմանագիրը փոխշահավետ պայմաններում: Առաջին դեպքում, պայմանագրային վճարումը է անցկացնում Ապահովագրման հիմնադրամի դեմ պատահարների, եւ երկրորդ ֆինանսական ռիսկերի վրա է վերցնում ապահովագրական ընկերության. Ցանկացած դեպքում, օբյեկտ ապահովագրության գույքային շահերը քաղաքացիների հետ կապված հաշմանդամության, վնասվածքի կամ մահվան մեջ դժբախտ պատահարի.

Վթար է կարելի է համարել մի իրավիճակ, որտեղ արտաքին ազդեցություն մարմնի ապահովագրված էր հանկարծակի եւ անսպասելի: Բանալին այստեղ է տարրը զարմանս, քանի որ եթե անձը տեղյակ է սկզբից տհաճ հետեւանքների եւ չի կանխել դրանք, հիմնականում ի ապահովագրական վճարումը կմերժվի: Օրինակ, եթե դուք դահուկային, սայթաքեց վրա ժայռի եւ կոտրել ոտքը, ապա դա կլիներ դժբախտ պատահար, բայց երբ վատ այրել հետո ծախսել մի քանի ժամ է լողափ, որ ձեր խնդիրը, քանի որ դուք տեղյակ են հավանական հետեւանքների, եւ ցանկացած պահի կարող է կանգնեցնել ազդեցությունը կործանարար բնույթ են կրում:

որքանով պատասխանատվության

Քանի որ ապահովագրության պայմանների հստակ ամրագրված է պայմանագրում, գումարը պատասխանատվության չի ստանում է անհատական վնասվածք հետեւանքով անկանխատեսելի արտաքին ազդեցության, մասնավորապես ապահովագրական պատահարի, այսինքն հենց այն, ինչ պայմանագիրը նախատեսված: Բազմազանությունը հետեւանքների նման հանգամանքներում կարող է բաժանել 3 լայն բաժիններում:

• ժամանակավոր հաշմանդամության;
• մասնակի կամ ընդհանուր հաշմանդամության.
• մահ.

Բոլոր այդ հետեւանքների կատարել ապահովագրական կափարիչը եւ կարող է ներառվել պայմանագրով միասին առանձին-առանձին (օրինակ, վճարումները կատարվում են միայն ստանալուց հետո հաշմանդամության) կամ տարբեր կոմբինացիաներ.

Պարտադիր ապահովագրությունը Ռուսաստանի Դաշնությունում

Որոշ կատեգորիաների Ռուսաստանի քաղաքացիների, կախված աշխատանքի ոլորտի վերաբերյալ, տրամադրել սոցիալական ապահովագրություն դժբախտ պատահարներից կարգավորվում դաշնային օրենքը, 125 թ. Հուլիսի 24, 1998 թ. Ակցիան այս տեսակի ապահովագրության սահմանափակվում է դեպքերի առողջության վատթարացման հետ կապված վնասվածք եւ վնասվածքներից ուղղակիորեն աշխատանքի վայրում կամ դուրս գտնվող ձեռնարկության, բայց աշխատանքային ժամերին (եւ նաեւ ճանապարհին է աշխատել եւ տուն): Առանձնահատկությունն այս տեսակի ապահովագրության այն է, որ արտադրում է միայն գործատուների վճարումներ:

Բոլորովին վերջերս, մի պարտադիր ապահովագրությունը կարող է ներառել առողջության ապահովագրություն ուղեւորների օգտագործելով ծառայություններից բոլոր տեսակի ջրի, օդի եւ հողի տրանսպորտի. Արդեն որոշ ժամանակ է այդպիսի ապահովագրությունը փոխարինեց անհրաժեշտությունը ապահովագրական օպերատորը պատասխանատվության:

Հատուկ ապահովագրություն պատերազմի

Այս տեսակի պարտադիր ապահովագրության պաշտպանում քաղաքացիներին, որոնց մասնագիտական գործունեության սկզբանե կապված է ռիսկի կյանքում. Նրանք աշխատում են նախարարության արտակարգ իրավիճակների, ռազմական անձնակազմի, փրկարար աշխատողների, աշխատակիցների ներքին գործերի նախարարության եւ դատական եւ հարկային համակարգերում, եւ այլոց: Ֆինանսական ռիսկը ընդգրկումը նման ապահովագրության տրամադրվում է հղում անելով դաշնային բյուջե:

Այնպես որ, ինչ երաշխիքներ ռազմական ապահովագրություն դժբախտ պատահարներից (Federal Law № 52-ով թվագրված 28.03.1998):

• անհատական վնասվածք, - 5 աշխատավարձերը.
• ծանր վնասվածք (տրավմա, վնասվածք) - 10 աշխատավարձի;
• անհատական վնասվածք (վնասվածք), որը հանգեցրել է սկզբից հաշմանդամության խմբի III. - 25 աշխատավարձերը;
• նշանակումը հաշմանդամության խմբի II. - 50 աշխատավարձերը;
• հաշմանդամության ես տ. - 75 ամսական աշխատավարձը;
• անհատական վնասվածք, որը հանգեցրել է մահվան ապահովագրված, երաշխավորում 25 ամսական աշխատավարձը յուրաքանչյուր շահառուի:

Podstrahuemsya հետագա

Եթե դուք են հոգ տանել իրենց եւ իրենց սիրելիների վրա իրենց սեփական, դուք պետք է մոտենալ մի պայմանագիր ապահովագրական դեմ պատահարների, կնքված կամավոր հիմունքներով: Հիմնական առանձնահատկությունն այս պայմանագրի այն է, որ դուք կարող եք ընտրել, որ ցուցակը ռիսկերի դուք ցանկանում եք ապահովագրել, ինչպես նաեւ գումարը եւ երկարաժամկետ ապահովագրություն.

Ձեր ընտրությունը կարող է թողարկել մի քաղաքականություն, մի քանի օրվա ընթացքում (օրինակ, եթե դուք պատրաստվում են հանգստանալու լեռներում), կամ ընտրենք լուսաբանման համար բացարձակապես բոլոր ձեր ռիսկերի ամբողջ ժամացույցը մի քանի տարի է, այն ամենը կախված է նրանից, թե ինչպես մեծ ներդրումը դուք կարող եք թույլ տալ:

Բոլորը կամավոր ապահովագրական շուկան կարող է բաժանել 2 խմբի `անհատական եւ կոլեկտիվ: Որոնք են տարբերությունները:

Ամեն մարդ իր համար

Անհատական դժբախտ պատահարներից ապահովագրություն ներառում հետ համաձայնության ֆիզիկական անձանց, եւ դրա գործողությունը այս դեպքում ներառում է թե ապահովագրական եւ նրա ընտանիքի անդամներին (այն դեպքում, ապահովագրված մահվան): Դա կարող է լինել ամբողջական կամ մասնակի:

Առաջին դեպքում պայմանագիրը երաշխիք վերաբերում է բոլոր ոլորտներին կյանքի ապահովագրված (երկուսն էլ մասնավոր եւ մասնագիտական) ողջ կյանքի պայմանագրով: Դեպքում մասնակի ապահովագրության, որ դուք կարող եք ընտրել մի կոնկրետ ժամանակ ձեր կյանքում: ընթացքում ձեր արձակուրդի կամ գործուղման համար ժամկետով սպորտի եւ այլն:

Նաեւ դժբախտ պատահարներից ապահովագրությունը կարող է ներառվել որպես լրացուցիչ փաթեթում, ապահովելով ավելի համապարփակ ծառայությունների ցանկը:

խումբ ապահովագրություն

Բավականին տարածված է այսօր, եւ դարձել է կոլեկտիվ ապահովագրության աշխատակիցների դեմ պատահարների, նման տարբերակը, այժմ առաջարկում են ի լրումն սոցիալական փաթեթի շատ խոշոր ընկերություններ: Առանձնահատկությունն այս տեսակի ապահովագրության այն է, որ ապահովադիրը այս դեպքում այն է, որ գործատուն եւ շահառուն - ապահովագրված անձը կամ նրա ընտանիքի անդամների:

Նախորդ տարիներին, կոլեկտիվ ապահովագրության Ռուսաստանի Դաշնությունում դարձել է բավական տարածված է ժողովրդականությունը պայմանավորված է առանձնահատկություններին օրենսդրության հարկային ոլորտում, որը երաշխավորված հնարավորությունը վերադարձի պրեմիաների եւ արտոնյալ հարկային բուժման վճարումների համար ապահովագրության. Մինչ օրս, հարկային ռեժիմը այս ոլորտում խիստ խստացրեց, դարձնելով հավաքական ապահովագրական պակաս գրավիչ է գործատուների.

Թե ինչ կարող է լինել ապահովագրական իրադարձություն

Քանի որ վճարումների պայմանագրով պատահարներից ապահովագրության ամբողջովին կամ մասնակիորեն կատարված առաջանալուց հետո որոշակի իրադարձության կանգնած մենակ բանի վրա, թե ինչ է ապահովագրական դեպք է: Այդ ճանաչված միջոցառումներ, նախատեսված է պայմանագրով, եւ տեղի է ունեցել ժամանակահատվածում դրա գործողության, որը հանգեցրել է մահվան ապահովագրված անձի կամ մասնակի կամ ամբողջական կորստի իրենց աշխատելու ունակություն:

Դրանք ներառում են.

• վնասվածք (վնասվածքի) ձեռք բերված պատճառով վթարի.
• անզգույշ թունավորում քիմիական նյութերի, թունավոր բույսերի, դեղերի, վատ որակի սնունդ (բացառությամբ տոքսիկոլոգիական վարակների, դիզենտերիայի, salmonellosis, եւ այլն ...),
• հանկարծակի հիվանդությունը հետ polio, թըխկ-կրում encephalitis.
• ectopic հղիության կամ ծննդաբերության պաթոլոգիա է, որ հանգեցրել է հեռացման ներքին սեռական օրգանների (ձվարանների, արգանդի, fallopian խողովակներ),
• sprains, կոտրվածքների, այրվածքների, վնասվածք եւ արցունքները ներքին օրգանների, որոնք տեղի են ունեցել պատահաբար, ինչպես նաեւ դեպքերի օրգանների հեռացումը հետեւանքով սխալ բժշկական ընթացակարգերի.
• Accidental դեպքերը, շնչառական վիրուսային օտարերկրյա մարմինների, anaphylactic shock, drowning.
• Hypothermia, որը հանգեցրել է ծանր հետեւանքներ (բացառությամբ մահվան ցուրտ).
• մահը, որ ապահովագրված թվարկված պատճառներով վերը նշված տեղի է ունեցել ժամկետի ընթացքում պայմանագրով:

Ինչ է ապահովագրական չեն տալիս

Կա նաեւ մի միջոցառումների ցանկը, որի առաջացման, որը չի կարող դիտվել որպես ապահովագրական պատահարը:

• եթե վնասվածք (տրավման) արդեն ստացել են ապահովագրված պահին հանձնաժողովի անօրինական ակտերի
• երբ ծեծի ենթարկվեցին միտումնավոր են ապահովագրված ինքն իրեն.
• ԹՈՒՆԱՎՈՐՈՒՄ կամ վնասվածքը են ձեռք բերել որպես հետեւանք փորձերի ինքնասպան;
• եթե վնասվածք, վնասվածք եւ վնասվածք է ստացվել վերահսկման ցանկացած մեքենան մի թմրամիջոցների, թունավոր կամ ալկոհոլի, ինչպես նաեւ այն դեպքում, վերահսկողության փոխանցել այլ անձի այնպիսի վիճակում,
• երբ բացասական ազդեցություն մարմնի տեղի են ունեցել, որի հետեւանքով կանխարգելիչ, ախտորոշիչ կամ թերապեւտիկ ձեռնարկված միջոցառումների վերաբերյալ նախաձեռնությամբ ապահովագրված եւ կապված չէ բուժման հիվանդության արտադրված հետեւանքով ապահովագրական պատահարի.
• մահը հետեւանքով վերը նշված պատճառներով:

Որքան արժե

Մեկը կարեւորագույն հուզող հարցերի քաղաքացիներին, ովքեր ցանկանում են ավելի պաշտպանել իրենց կյանքը եւ առողջությունը, այն հարցն է, թե որքան է դժբախտ պատահարներից ապահովագրության. Վճարներ այստեղ ուղղակիորեն կախված ցանկում ապահովագրական պահանջների կատարված պայմանագրով եւ ինքնության ապահովագրողի. The միջակայքը բավականին լայն է `0.10%, եթե ապահովագրված է միայն մահվան ռիսկը, մինչեւ 12-15% է լայն սպեկտրի քաղաքականության:

Չափով ապահովագրավճարը կարող է ազդել:

• սեռի եւ տարիքի, որ ապահովագրված - ենթադրվում է, որ տղամարդիկ ունեն բարձր ռիսկի վնասվածքի եւ քաղաքացիները ավելի բարձր տարիքի ընդհանրապես խուսափում են ապահովագրել.
• ապրելակերպ - Դուք սիրում ծայրահեղ տեսակի հանգստի կամ վարժություն, որը կապված է աճել տրավմատիկ.
• մասնագիտություն, թե ինչ է դա ավելի վտանգավոր է, որ բարձր սակագինը.
• առողջական վիճակը հաճախորդի, եթե դուք տառապում լուրջ հիվանդությունների, փոխարժեքը բազմապատկվում.
• թիվը ապահովագրական ռիսկերի ավելի շատ, ավելի թանկ է.
• կյանքի ապահովագրության եւ համարը ապահովագրված անձանց ընտանիքի քաղաքականությունը սովորաբար ավելի էժան են, որ անհատական,
• այլ գործոններ - կախված ապահովագրական ընկերության քաղաքականության:

Հաճախականությունը վճարումների, ինչպես նախատեսված է պայմանագրով ներդրումը կարող է կատարվել միանգամյա օգտագործման, տարեկան, ամսական կամ եռամսյակային: Ապահովագրական ընկերություններն այսօր առաջարկում բավականին լայն շրջանակ պլանների եւ սակագների, որպեսզի գտնելու իրավունք դժվար չէ.