Ավանդ Ապահովագրություն մասնակիցները համակարգի, մասնակիցների ռեեստրը բանկերի եւ զարգացում Ռուսաստանում

Դեկտեմբերի 27, 2003 թ., Ռուսաստանի Դաշնությունում ուժի մեջ մտավ դաշնային օրենքի «Ապահովագրության առանձին ավանդների Ռուսաստանի Դաշնության« (այդ Act): Մոտ տասը տարիների քրտնաջան աշխատանքի, կատաղի բանավեճի, տարաձայնությունները դեռ հնարավոր է զարգացնել նորը համար ռուսական բանկային համակարգի ֆինանսական մեխանիզմի - ավանդների ապահովագրության համակարգը (DIS): Հիմքը ծագման CERs էր ճգնաժամը համաշխարհային տնտեսության մեջ 30-ական թվականներին անցյալ դարում. Է առաջին անգամ այս ձեւը գործունեության հայտնվել բանկային հատվածում է ԱՄՆ-ի 1933 թ. Ներկայությունը պետական համակարգում, հավաստիությունն ապահովելու բանկերում ավանդների ԵՄ երկրների մի նախադրյալ հաջողության ֆինանսական հատվածում պետության:

Ֆոնի վրա գլոբալ ֆինանսական պրակտիկաների բանկային համակարգի Ռուսաստանի Դաշնությունում նայեց հուսալի բավարար առումով ավանդատուների. Այս իրավիճակը զգալիորեն կրճատվել ներհոսքը ազատ կապիտալի բանկային ոլորտում:

Զարգացնել համակարգ ավանդների ապահովագրության , որը նախատեսված է ունենալ կայունացնող ազդեցություն է ամբողջ բանկային համակարգում: Իրադարձություններից հետո 1998 թ., Երբ մի զգալի մասը ներդրողների կորցրել են իրենց խնայողությունները, վստահում են բանկերում արդեն խարխլել է Ռուսաստանում: Այս ամենը չէր կարող ունենալ բացասական ազդեցություն է կապիտալի ներհոսքի առկա բանկային ոլորտում:

Սա հուշում է զարգացնել կարգավորիչ դաշտի կառավարման պարտադիր ապահովագրություն ավանդների: Համար ռուսական ֆինանսական համակարգի ամենակարեւոր ծրագիրը իրականացվում է բանկային համայնքի հետ միասին պետության: Արդյունքը: Այս համատեղ գործունեության բարձրացնել անհատի վստահությունը բանկային ոլորտում:

Նպատակներ ԱՍԿ

Ըստ իրականացնում է ճիշտ հարկաբյուջետային քաղաքականությունը, մենք կարող ենք հասնել այդ նպատակներին կողմից սահմանված համակարգի պարտադիր ավանդների ապահովագրման:

• մեծացնել վստահությունը բանկերի, դրանով իսկ դրդել պոտենցիալ ներդրողներին.
• իրավունքները պաշտպանելու ռուսական բանկի ավանդատուների.
• է ներգրավել խնայողությունները քաղաքացիների բանկային ոլորտում:

Չափազանց կարեւոր է, որ ոչ մեկը նպատակներից առաջնային չէ: Քանի որ, ինչպես արագ, որքան տեղաշարժը հասնելու նպատակներին բանկային հատվածի սկսում են հարձակվել ճգնաժամային դրսեւորումներին, որոնք միշտ էլ ենթադրում ռիսկերը աճի համար ներդրողների. Բազան, որը թույլ է տալիս իրականացնել բոլոր այն նպատակներին, այն է, որ կայուն զարգացումը բանկային ֆինանսական համակարգում:

սկզբունքները արտանետումների սերտիֆիկացված կրճատումների

Հիմնական սկզբունքները, որոնց հիման վրա ապահովագրության համակարգ է Ռուսաստանում, օրենքը ամրագրված 3-րդ հոդվածով օրենքի:

Բոլոր բանկերը Ռուսաստանի Դաշնության, որոնք իրավասու են բացման եւ վարման հաշիվների անձանց, ովքեր պարտավոր են լինել անդամները արտանետումների սերտիֆիկացված կրճատումների: Բանկերը մասնակցող ավանդների ապահովագրության համակարգում պետք:

• Ծխում եմ առաքել ապահովագրական պարգեւավճարներն է ավանդների ապահովագրության հիմնադրամին, որը տրամադրում է կուտակային ֆոնդի թռել: Ի լրումն ներդրումները, ինչպես նաեւ բանկերի պատժամիջոցներ կիրառելու համար վերջին գործառույթների կատարմանը: Գումարները տուգանքների են նաեւ մի աղբյուր համալրմանը հիմնադրամի:
• Է տեղեկացնում են իրենց հաճախորդներին է մասնակցել cer, գումարը ապահովագրության վճարումների միջոցով տեղեկատվության տաղավարների հասարակական վայրերում:
• Կապար-to-date ռեգիստր վարկային պարտավորությունների բանկում:
• Կատարում այլ պարտականություններ նախատեսված է օրենքով:

Ռիսկերը ավանդատուների պետք է առավելագույնս կրճատվել այն դեպքերում, երբ բանկերը չեն կարողանում կատարել իր պարտականությունները հաճախորդներին.

Գործունեությունը արտանետումների սերտիֆիկացված կրճատումների պետք է լինի թափանցիկ: Սա ենթադրում է մուտք պոտենցիալ ներդրողների մասին տեղեկությունների գործունեության DIS:

Ընդամենը մի քանի սկզբունքների գործառնության արտանետումների սերտիֆիկացված կրճատումների

Բացի վերը նշված նը, մենք կարող ենք բխում Օրենքի լրացուցիչ սկզբունքների:

• մասնակիցները համակարգում ունեն հնարավորություն է չափազանց ֆինանսապես կայուն բանկերը Ռուսաստանի Դաշնության,
• ապահովագրության նպաստներն են սահմանափակող.
• պետք է դիտարկել առավելագույն արագությունը ապահովագրական վճարների.

Սկզբունքը հանդուրժողականության ֆինանսապես ուժեղ բանկերը կապահովի, որ անդամները արտանետումների սերտիֆիկացված կրճատումների կարող է լինել միայն այն ֆինանսական հաստատությունները, որոնք բավարարում են բարձր պահանջներ ֆինանսական իրավիճակի. Այնպես որ, կանոնավոր եւ մանրակրկիտ վերանայման գոյություն ունեցող բանկերի իրականացվում այդ նպատակի համար Կենտրոնական բանկի կողմից: Ընթացքում քննության է գնահատել իրացվելիության հաստատության ակտիվների, շահութաբերության, մակարդակի կառավարման, եւ ավելի. Այս վերացնում է «խնդրահարույց» բանկերը եւ նվազագույնի հասցնել ռիսկը ոչ-ֆինանսների.

Ավանդների ապահովագրության համակարգի մի մեխանիզմ է, վերադարձնելու սահմանափակ փոխհատուցում: Րդ հոդվածի համաձայն ՀՀ օրենքի 11-ին, ապահովագրական դեպքերի (անհամապատասխանության իրենց պարտավորությունների բանկի կողմից), որ ներդրողը կարող է ակնկալել է վճարել գումարի 100% -ի բոլոր ավանդների բանկում մշակված հաշվի առնելով կուտակված տոկոսները:

Վերադարձը դրամական ավանդների եւ հաշվեգրված տոկոսների իրականացվում է ռուբլով: Արտարժութային ավանդները փոխարկվում են բանկը Ռուսաստանի փոխարժեքի պահին ապահովագրական պատահարի: Պայմանով, որ հաճախորդների հաշիվների մի քանի բանկերում, ապա փոխհատուցումը պետք է որոշվի յուրաքանչյուր տեսակի համար առանձին ֆինանսական հաստատության: Առկայությունը վարկային պայմանագրի հետ բանկի նվազեցնել գումարը փոխհատուցման համար վարկի գումարի չափով:

Ապահովագրավճարները ավանդների աշխարհում իրականացվում են 30-օրյա ժամկետում: Ենթադրվում է, որ ավելի երկար մարման ժամկետը կարող է առաջացնել խուճապ եւ նվազեցնել արժանահավատության արտանետումների սերտիֆիկացված կրճատումների:

Մասնակիցները ավանդների ապահովագրության համակարգի

Կախված նրանից, թե հանձնարարված պարտավորությունների կիսում հետեւյալ անդամները արտանետումների սերտիֆիկացված կրճատումների:

• Ապահովագրված - բանկերը ավանդների ապահովագրության համակարգի, թվարկված համակարգի ռեեստրի. Ճիշտ է դառնալ անդամ CERs ունի յուրաքանչյուր բանկ պայմանով, որ իր լիցենզիան տրվում է Կենտրոնական բանկի Ռուսաստանի Դաշնության, գրավելու ազատ դրամական միջոցները բնակչության բացելու նպատակով դրամական ավանդները: Ստանալ տեղեկատվություն մասին մասնակցությամբ բանկի Ռուսաստանի Դաշնության ավանդների ապահովագրության համակարգի վրա կայքում ACB բանկում:
• Շահառու - ավանդատուները, բանկի հաճախորդները իրավունք ունեն պահանջել ապահովագրական նպաստներ:
• Ապահովագրողը մի մարմին, որը պատասխանատու է մոնիտորինգի աշխատանքը արտանետումների սերտիֆիկացված կրճատումների, մասնավորապես Ավանդների ապահովագրման գործակալության (DIA):
• Մարմին, կարող վերապահվել մշտադիտարկման պարտավորությունները է Ռուսաստանի բանկը:

Բացի այդ, ակտիվ մասնակցությունը համակարգում ընդունեց ՌԴ կառավարությունը, մասնավորապես, դա է վերահսկել գործունեությունը արտանետումների սերտիֆիկացված կրճատումների:

Ավանդների ապահովագրման գործակալության

DIA խաղում առանցքային դեր է ապահովելու, որ ավանդների ապահովագրության համակարգի. Հոդվածի 2-րդ օրենքի 15-ցանկը սահմանում է գործակալության հեղինակության:

• հաշվապահական եւ ռեգիստր բանկային կազմակերպությունների;
• կուտակում ապահովագրավճարների, պահպանման վերահսկողության եւ անվտանգության ֆոնդի
• ավանդատուները հաշվապահական հարցումները եւ կատարումը իրենց օրինական պահանջների;
• դիմել է Ռուսաստանի բանկի խախտումների համար բանկային օրենքների եւ պահանջի կիրառման համար միջոցների պատասխանատվության.
• ներդնելով մատչելի հիմնադրամ.
• վերահսկողություն բանկերի հետ կապված պահանջների օրենքով սահմանված.
• որոշելիս մի մեխանիզմ, հաշվարկման եւ վճարման պարտադիր վճարների բանկերի կողմից:

Ներդրումը, որ չեն անդամներ SHS

Հոդված 5 Օրենքի սահմանում է, որ այդ համակարգը ավանդների ապահովագրման ընդգրկում է մեծ մասը, ինչպես նաեւ բացառությամբ

• բացված հաշիվներին մասնաճյուղերում ռուսական բանկերի տեղակայված արտերկրում.
• ավանդները կրողը.
• ներդրումը IP, իրավաբաններ, նոտարների, որոնք բաց նպատակով գործարարությամբ զբաղվելու.
• ավանդները փոխանցված բանկի վստահության;
• գումար էլեկտրոնային հաշիվների
• Առարկայազուրկ մետաղական հաշիվներ:

Deposit Insurance տրամադրվում է օրենքով եւ չի պահանջում եզրակացությանը հատուկ համաձայնագրի:

Ապահովագրական այն դեպքերը

TCO ներառում է մի քանի դեպք, այդ թվում `վճարման փոխհատուցում ավանդատուների:

• զրկում բանկային գործունեության լիցենզիա, տալով իրականացնելու իրավունք ունեցող ֆինանսական գործունեությունը.
• ներդրումը բանկի Ռուսաստանի սահմանափակումների որոշակի ֆինանսական գործարքների.

Բոլոր որոշումները, որոնք վերաբերում են ներառման եւ բացառման ռեգիստրից բանկի արտանետումների սերտիֆիկացված կրճատումների ստացված գործակալության կողմից:

իրավունքները ավանդատուների

Ավանդատուները առեւտրային բանկերի ունեն իրավունքներ տակ ակտի

• ստանալու ապահովագրական հատուցման ավանդների;
• DIA տեղեկացրել դեպքերի մասին չկատարման բանկի կողմից իր պարտավորությունների նկատմամբ ավանդների;
• ստանալ լիարժեք տեղեկատվություն բանկի մասնակցությանը DIS:

Ավանդների ապահովագրության համակարգը կարգավորում իրականացումը ապահովագրական վճարումների `համաձայն 12-րդ հոդվածի օրենքի: Տեղեկություններ դադարեցման մասին `բանկի գործունեության հրապարակվել է« տեղեկագրում Ռուսաստանի բանկի "վրա DIA կայքում: Օրվանից սկսած ապահովագրական պատահարի, եւ մինչեւ վերջ է սնանկության ընթացակարգի, պարտատերն իրավունք ունի դիմել իրենց պահանջները, ներկայացնելով գրավոր դիմում է կամ ժամանակավոր ադմինիստրացիայի, լուծարային: Անմիջապես նա կատարել վճարումը 3 օրվա ընթացքում, սակայն ոչ շուտ, քան 14 օրվա ընթացքում ապահովագրված միջոցառման. Խնդրանքով, որ ավանդատուն փոխհատուցման գումարի տրվում է կանխիկ կամ փոխանցվում է նշված բանկային հաշվին:

Դրական եւ բացասական ԱՍԿ

Խնդիրը անվտանգությունն ապահովելու դրամական ավանդների բանկերի մեկը հիմնական դրական զարգացման համար երկրի տնտեսության. Գաղտնիք չէ, որ վստահության պակասը բանկային համակարգում խրախուսում է մարդկանց չի կարելի ներդրումներ `վախենալով կորցնել նրանց ընդմիշտ. Վերացնել այդ տհաճ գործոնը եւ դաշնային օրենք, որը նախատեսված է տրամադրել երաշխիք ավանդատուների.

Ապա գրավի ապահովագրության համակարգը, - սա մի նշանակալի քայլ բարձրացման վստահությունը բանկերի նկատմամբ: Կարեւոր ասպեկտը cer է որոշելու բանկային ավանդ, ավանդատուի գույքը, այլ ոչ թե բանկային.

Է կարգավորել համակարգի կատարումը, վերահսկելով կատարումը սկզբունքներին եւ նպատակներին գործակալության Ավանդների ապահովագրության, որն, իր հերթին, հենվում է օրենքի նորմի. Ավելին, որպեսզի ամրապնդել գործակալության իրավունք ունի ինքնուրույն իրականացնելու ֆինանսական գործարքներ:

Deposit Insurance - էական մեխանիզմ է ձայնային ֆինանսական համակարգի: Ընդ որում, բանկերը իրենք շահագրգռված են իրենց մասնակցությունը cer: Քանի որ հաջող բանկի գործունեության անհնար է առանց նախազգուշացման սնանկության, ինչպես նաեւ տրամադրել նրան աջակցության ժամանակներում ճգնաժամի հաշվին հանրային միջոցների.

Այսօր, ցավոք սրտի, չի կարող համարվել որպես ավանդ ապահովագրության համակարգը Ռուսաստանի Դաշնության կատարյալ. Այն պահանջում է հետագա բարելավում: Փորձագետներն ասում են, որ պետք է լրացուցիչ կանոններ, որոնք պետք է ղեկավարում:

• Դատական որոշումները, որը թույլ է տալիս անհատական բանկերը պետք է պահպանել ավանդների, չնայած իշխող վերահսկիչ մարմնին կասեցնել գործունեությունը բանկում:
• Ընդլայնումը ցանկում «ապահովագրված» օբյեկտների, այդ թվում `անհատ ձեռներեցներին, փոքր իրավաբանական բիզնեսը, մետաղական ավանդների եւ այլն:
• A աստիճանական բարձրացում առավելագույն հնարավոր վերադարձման. Առումով աճի տնտեսության, կենսամակարդակը քաղաքացիների, իհարկե, բարձրացնել եւ ավանդներ. Այդպիսի մի իրավիճակ, որ հանգեցնում են, իսկ աճը կառավարության երաշխիքների բանկային ավանդների, որը անպայման ենթադրում է վստահությունը ավանդատուների.
• Ընթացակարգը որոշելու համար գնահատված ներդրումները անդամ բանկում: Այսօր օգտագործվում «հարթ տոկոսադրույքը» է որոշելու մակարդակը վճարների. Միեւնույն ժամանակ, բոլոր բանկերը վճարել նույն տոկոսային ավանդների: Սակայն, հաշվի առնելով տարբեր ռիսկի մակարդակները բանկերի, այս համակարգը արդար չէ.
• Ընդլայնելով դերը DIA է կանխել անվճարունակությունը բանկերի եւ ապահովել նրանց անհրաժեշտ աջակցություն է դուրս դժվար ֆինանսական իրավիճակներում.

Այսպիսով, ավանդային ապահովագրական համակարգը պահանջում է համապարփակ մոտեցում `նպատակ ունենալով կատարել անհրաժեշտ փոփոխություններ եւ բարելավումներ. Ավելին, դա այն է, հրամայական է, որ այդ աշխատանքը կողմից համատեղ իրականացվող բոլոր մասնակիցների ավանդների ապահովագրության համակարգի.